Как отмыть деньги через банкомат

Отмывание денег является существенной проблемой для
любого государства. Процедура имеет несколько форм и этапов, но во всех случаях
свидетельствует об одном – люди получают деньги противозаконным способом и
уклоняются от ответственности. Рассмотрим подробнее, что означает данное понятие
и как отмывание выглядит на практике.

Определение понятия

Простыми
словами «отмывание денег» – это их легализация. Люди создают фиктивные
документы, организации и предприятия для видимости официального дохода.
Но есть и другие способы. В отличие от обналичивания, «отмывка» связана с
незаконной деятельностью, приносящей доход. В данном случае речь, как правило,
идет о крупных суммах, которые сложно вывести в законное русло без
правдоподобного объяснения перед контролирующими органами. К тому же обналичивание
– это вывод безналичных денег в наличную форму, а отмывание часто предполагает
обратное: наличные вводятся на банковские счета для легализации, после чего
могут быть обналичены уже на законных основаниях.

При этом денежные средства конвертируются из наличной
формы в безналичную (к примеру, с помощью терминала мгновенной оплаты), и в
обратную сторону (фиктивное получение приза по лотерейному билету или
приобретение выигрышного билета у законного хозяина, стоимость которого может
быть больше самого выигрыша).

Суть
отмывания денег – сокрытие действительного источника заработка. А уход от
уплаты налоговых платежей или обналичивание могут служить уже второстепенными или
вспомогательными факторами. «Отмытые» средства используются
для разного назначения – финансирования компании, личных нужд.

Необходимость отмыть деньги или иные материальные
ценности может возникнуть при следующих обстоятельствах:

Если денежный заработок получен в результате
незаконной деятельности, чтобы свободно использовать его на любые цели. Это
может быть торговля запрещенными предметами, взятка, откат.
Если организация
скрывает нелегальную статью дохода, нарушающую законодательство, уходит от
уплаты денежных средств государству в виде налоговых отчислений. Деньги
«отмывают», отражая иной характер заработка, после чего инвестируют в
бизнес.

Основные этапы отмывания денег

Отмытие денежных средств осуществляется в три этапа:

Отслоение. Изначально деньги, полученные
незаконным способом, «уводят» от их реального источника. Для этого
средства выводятся за границу, переводятся на счета физических или
юридических лиц.
Размещение.
Средства любыми доступными путями внедряются в легальный денежный поток. Как
правило, на данном этапе у злоумышленника уже есть фиктивное подтверждение
источника их заработка.
Интеграция. Это завершающий этап, когда
создается видимость правомерного обладания богатством. Владелец денежных
средств может свободно снимать их, переводить на любые счета, приобретать различные
предметы, недвижимость.

После прохождения трех основных этапов деньги вновь
инвестируются в незаконную деятельность. Процесс может повторяться
неограниченное количество раз или проводиться единожды, для легализации крупной
суммы и ее дальнейшего расходования, например, взятки.

Иногда некоторые этапы пропускают. Например, если
деньги сразу поступили на банковский счет, их внедрение уже не требуется. Но
это рискованный шаг, так как банк обязательно поинтересуется происхождением
дохода и без документального подтверждения счет может быть заморожен. Также не всегда
проводиться интеграция, то есть «отмытые» деньги остаются на разных счетах и
используются по мере необходимости. В ряде случаев ситуация требует выждать
определенный срок, чтобы приступить к третьему этапу. Но сокрытие истинного
источника поступления средств и запутывание следов – обязательны.

Примеры схем по отмыванию денег

Преступники, как правило, хорошо разбираются во всех
вопросах, связанных с отмыванием денег. Поэтому при разоблачении одной схемы
незамедлительно разрабатывают новую. Приведем самые известные:

Через оффшоры. Таким способом можно отмывать даже очень крупные суммы. Через посредников в странах «налогового рая» открываются оффшорные счета, куда переводятся деньги. Затем их перечисляют на банковские счета третьих стран. Там они могут храниться, инвестироваться в недвижимость, ценные бумаги или другие объекты. Использование оффшорных компаний является широко известным методом легализации денег, так как валютный госконтроль этих организаций просто отсутствует. Плюс владельцам счетов гарантирована анонимность.
Через биткоины. Кошельки биткоинов или других криптовалют не считаются официальными платежными средствами в большинстве государств и являются анонимными. Поэтому их легко использовать для вывода денежных средств в любые страны, в том числе те, где криптовалютой можно пользоваться так же, как и обычными деньгами – оплачивать товары. Валюта с кошелька переводится на банковский счет и конвертируется в доллары, евро и т.д. Первоисточник дохода уже не известен.
Через ИП или организацию. Очень простая и сравнительно надежная схема – ведение фиктивного бизнеса. Посредники открывают кафе, бар, сеть платежных терминалов, розничные магазины и т.д. Независимо от потока реальных денежных средств, полученных от клиентов, в бизнес вводятся незаконные деньги. Отследить и вычислить их практически невозможно, а при своевременной уплате налогов и ведении документации подозрений не возникнет ни у банка, через который оборачиваются средства, ни у иных контролирующих органов.
Через структурирование капитала. Пример: большая сумма денег разбивается на маленькие доли, которые не вызовут подозрения у налоговой. Затем они переводятся через банковские карты посредникам, после чего они их снимают и передают изначальному владельцу, но уже в наличной форме за вычетом комиссионных. Например, сумма в размере 10 000 рублей, поступившая на счет/карту физлица, не вызывает подозрений. При этом в каждом банке можно открыть по картсчету и иметь их 10, 20 или 30.

Описанные схемы широко известны и в настоящее время
мало используются в такой форме. Чтобы легализовать доходы, преступники
вкладывают большие деньги и привлекают посредников. Отработанные методы видоизменяют и адаптируют под современные
возможности. Например, на сегодняшний день уже встречаются случаи отмыва денег
через электронные счета кошельков QIWI, WebMoney, Yandex.Money.

Ответственность и способы разоблачения

Чтобы борьба с отмывкой денег в стране была
высокоэффективна важно, чтобы между собой взаимодействовали такие органы
власти:

Законодательная.
Исполнительная власть и Министерства.
Судебная.
Правоохранительные органы.
Финансовая разведка (все ее подразделения).
Контрольно-надзорные, во главе с Центробанком.

Банковский сектор наиболее уязвим, так как является
основным инструментом при перемещении денег на оффшорные счета, кошельки
криптовалют, электронных денег. Поэтому банки должны знать своих клиентов,
честно и прозрачно вести деятельность и грамотно определять финансовые риски.
Также известны случаи, когда управление финучреждений состояло из преступников,
активно отмывающих деньги. По этой причине взаимодействие различных органов
власти очень важно, так как позволяет жестче контролировать работу банков.

На территории Российской Федерации с 7.08.2001 года действует закон №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Он позволяет банкам «замораживать» счета и проводить расследования о возникновении денежных средств.

Формально
финучреждения проводят проверку денежных поступлений на суммы, превышающие 600
тыс. рублей, а также сделок с недвижимостью, сумма которых превышает 3 млн
рублей. Работники банковского учреждения обязаны оповестить
об этом Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг). Кроме
этого, в законе указано, что банкам строго запрещается открывать счета на
предъявителя, совершать переводы размером больше 30 тыс. руб., а также
проводить операции по обмену валюты на сумму от 15 тыс. руб. без предоставления
клиентом действующего паспорта.

На практике внимание банков более пристально – подозрение
вызывают регулярные поступления меньших, одинаковых сумм (например, получение
оплаты за неофициальную аренду жилья), единоразовые денежные поступления и/или
переводы, превышающие обычные лимиты. Например, если на счет физлица регулярно
поступает зарплата в размере 30 тыс. рублей, после чего внезапно зачисляется
перевод в 300 тыс. рублей. При его выводе на иной счет банк может потребовать подтвердить
источник дохода, причем, документально.

Отслеживают движение денег не
только банковские учреждения. Есть еще ряд организаций, которые обязаны
докладывать в контролирующие органы о транзакциях клиентов. Например,
страховые, инвестиционные компании, а также фирмы, которые занимаются покупкой
и продажей изделий из золота, прочих драгметаллов. В этом списке и агентства
недвижимости, и многие другие организации и учреждения, через которые проводятся
сделки на крупные суммы.

На
мировом уровне отмывание денег контролируется «Группой разработки финансовых
мер по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ)», созданной еще в 1989 году.
На данный момент в нее входит 35 государств-участников и две международные
компании. Россия стала ее членом в 2003 году.

Суммы штрафов и статьи УК РФ

Чтобы предотвратить преступления в РФ предусмотрено
три основные уголовные статьи, по которым привлекаются нарушители:

Статья
174 Уголовного Кодекса – легализация денежных средств или иного имущества,
приобретенных преступным путем.
Статья 174.1 Уголовного Кодекса –
легализация денежных средств или иного имущества, приобретенных лицом в
результате совершения им преступления.
Статья
175 Уголовного Кодекса – приобретение или сбыт имущества, заведомо
добытого преступным путем.

В зависимости от характера сделки при доказательстве
факта отмывания денег применяют и другие меры, предусмотренные УК РФ.

По вышеуказанным статьям действуют разные варианты
наказания виновных лиц:

Взыскание штрафа суммой от 120 тыс. руб. до 1 млн. руб.
Принудительное привлечение к общественным работам сроком от 24 до 60 месяцев.
Тюремное заключение – на срок 2 – 7 лет.
Ограничение свободы без тюремного заключения – не более чем на 24 месяца.
В качестве дополнительного наказания иногда применяется запрет на осуществление определенной деятельности и штрафные санкции.

Последствия для страны и экономики

От ведения незаконной деятельности в первую очередь
широко процветает преступность и коррупция. Криминальные структуры находят
способы вывода денег либо других материальных ценностей и вновь инвестируют их
в свое развитие и укрепление. Взяточничество наносит урон социальной жизни
людей, ущемляет права честного бизнеса. Страдает и бюджет страны,
недополучающий средства в виде налоговых отчислений, но когда речь идет о
криминальном бизнесе, данный ущерб является меньшим из зол.

На государственном уровне вводятся соответствующие меры
по борьбе с отмывкой денег и прочих материальных активов в любой форме, это
требует инвестиций за счет бюджета. Легальный бизнес терпит финансовые убытки,
так как часть мощностей уходит на отчетность и налогообложение. Например,
введение онлайн-касс, позволяющих ИФНС отслеживать все транзакции ИП или ООО,
требует денег и на приобретение оборудования, и на его обслуживание.

История зарождения понятия «отмывание денег» берет
свое начало с того момента, как государства ввели ограничения на различные виды
бизнеса, стали вести борьбу с преступностью. Нужно понимать, что все
предпринимаемые правительствами меры направлены на сокращение нелегального
заработка денег и пресечение криминальных структур. Последние, имея финансы, способны
нанести урон целым странам и каждому человеку в отдельности.

Ошибки банкоматов

Практически все банкоматы проводят сканирование купюр по определенным защищенным частям денежной купюры. К сожалению, не все банкоматы оснащены высокоточным сканирующим устройством, позволяющим идентифицировать банкноту.

Банкоматы проверяют деньги в обычном рабочем режиме. Однако, когда вносится большая сумма денег, не всегда хватает отведенных секунд на проверку, распознать фальшивку. Это объясняет, почему банкомат берет фальшивки, а в случае с мошенничеством, зачастую речь идет о 5000 купюрах.

По сути, банкоматы подставляют собой сложное техническое устройство, которому, как и любой технике, свойственно ломаться. В некоторых случаях происходят сбои в работе, в результате чего выдается не та сумма денег, которую запросил клиент. Причинами выдачи большей суммы, чем запрашивается клиентом, могут быть:

Программная ошибка.
Технический сбой.
Ошибка кассира, который производил загрузку денег.

Если клиент столкнулся с такой ситуацией, стоит обратиться в отделение банка, поскольку автоматическая система рано или поздно выявит данный инцидент. А разобравшись с ситуацией, клиенту может быть предъявлена серьезная претензия.

Целенаправленный обман?

Задаваясь вопросом, как обмануть банкомат Сбербанка и снять деньги, важно помнить об уголовной ответственности, несмотря на многочисленные видео и черные схемы. Все эти «наглядные пособия» чреваты серьезными последствиями.

В числе зафиксированных случаев умышленного обмана, можно выделить следующие:

При необходимости разменять купюры, можно положить на счет в банкомате две банкноты, номиналом 5000 рублей. А затем снимать эти деньги частями. Два раза по 4000 рублей, а затем запросить сумму в 2000 рублей. Поэтому, при необходимости размена, не стоит обращаться в кассу, достаточно потратить несколько минут у банкомата и успешно решить свою проблему размена большой купюры на мелкие. Для решения проблемы размена обычного человека – это реальный способ получить деньги меньшего номинала. А мошенники используют фальшивые купюры, которые в течение нескольких минут становятся настоящими деньгами.
В некоторых банкоматах, до недавнего времени работала такая схема: необходимо использовать «левую» банковскую карту Сбербанка и денежная купюра. Введя пин-код и не дожидаясь окончания операции, вставляется купюра в еще закрытый купюроприемник. Номинал не имеет значения в данном случае. Купюра вставляется до половины. Затем, необходимо нажать опцию «внести наличные». Аппарат начинает «думать». По его пониманию, банкноту попросту зажевало. Через определенное количество времени появляется надпись о сумме претензии. Вводим и подтверждаем сумму в 5000 рублей. Чек и зачисление на счет гарантированы.
Зафиксирован случай с разрезанием купюр. Мошенник информирован о всех элементах защиты, по которым проверяется каждая поступающая банкнота в купюроприемник. Он аккуратно разрезал пятитысячные на две части и аккуратно дополнил их другими мелкими банкнотами. Такая система была реализована человеком, идеально знакомым с системой считывания элементов распознавания. Банкомат успешно принял все деньги и зачислил их на счет злоумышленника.

Способы обмана банкомата Киви

В последнее время многие люди используют Киви кошельки. А значит, привлекают интересы мошенников, которые задаются вопросами, как обмануть банкомат Киви. Схема обмана злоумышленников имеет следующий алгоритм:

Подыскиваются терминалы, которые расположены в безлюдных местах или там, где наиболее низкая проходимость людей.
Вбивается специальный скрипт (на клавиатуре терминала). Это специальная программа, которая направлена на ориентирование самой транзакции.
После её установки все платежи будут проводиться не по их назначению, а перенаправляться, согласно установленной программы.

Любой пользователь, который ничего не подозревает, попросту отправит свои деньги на кошелек мошенников. Чтобы обезопасить себя, необходимо:

Постараться не пользоваться терминалами в безлюдных местах.
Сразу обратить внимание на внешние показатели терминала. Присутствие любого рода повреждений должны обязательно насторожить.
Постараться выяснить название подрядной организации, которая занимается обслуживанием данного терминала и сообщить.

Массовый вброс 5000 купюр «билеты банка приколов»

Старые рабочие терминалы всегда были предметом атаки со стороны мошенников, которые находили способы обмануть банкомат. Зафиксирован случай массового вброса фальшивых пяти тысячных купюр. Это произошло по причине отсутствия у старых устройств современной системы распознавания. Данным фактором и воспользовались мошенники, провернув серьезную финансовую махинацию.

В Санкт Петербурге был зафиксирован случай, когда злоумышленники загрузили в купюроприемник 5000-е купюры из банка приколов. Все банкноты были обработаны специальным раствором. Общая сумма урона составила пять миллионов рублей. Мошенники зачислили деньги на несколько банковских карт и успели их обналичить до того, как служба безопасности обнаружила подделки.

Как банк проверяет купюры?

Если в недавнем прошлом фальшивомонетчики подделывали деньги таким образом, чтобы рядовой гражданин не заметил подделки, то теперь их интерес составляют банкоматы.

Каждая купюра имеет свои элементы распознавания. В большинстве случаев, их несколько. Система считывания направлена на следующие показатели:

Лазерная микроперфорация.
Защитная нить.
Комплексность водяных знаков.
Скрытые символы и кипп-эффекты и многие другие элементы.

Чаще подделывают пяти тысячные и тысячные купюры. Мелкие денежные купюры проще «протолкнуть» в купюроприемник, но они не приносят мошенникам серьезного «дохода». Поэтому совершенство их изобретательности охватывает банкноты высокого номинала. А поиск ответа, как и можно ли обмануть банкомат остается актуальным.

Банкомат выдал фальшивку?

К сожалению, банкоматы дают сбой. Если клиентом была получена фальшивка, нужно незамедлительно обратиться в ближайшее отделение банка. Обратившись к специалисту, следует составить претензию. В ней нужно указать следующие параметры:

Серийный номер и номинал полученной денежной купюры.
Адрес и место того терминала, где клиент получал деньги по своей банковской карте.
Обязательно следует указать конкретную дату и время съема денег.
Если деньги снимались в присутствии близких или посторонних людей, лучше указать данные о свидетелях. Так будет проще доказать правоту своих слов.

Чтобы избежать подобных инцидентов лучше снимайте деньги в банкоматах, которые находятся в отделениях банков.

Попытка обмануть банкомат или участие в подделке денежных купюр – это уголовное преступление, которое преследуется Законом и предусматривает лишение свободы. Поэтому, элементарный интерес может стать серьезным правонарушением, повлекшим непоправимые последствия.

Пройдите небольшой опрос и узнайте о 10 способах обмана банкоматов и не только их, также представлены и другие схемы.

Источник