Как отмыть деньги хакер
По долгу работы приходится копаться на андеграунд форумах в поиске свежей информации об уязвимостях, утечках паролей и другим интересным вещам. Иногда консультируем представителей силовых структур на тему новых уязвимостей, атак и схем нападения, случаются ситуации, когда “новинками” делятся силовики. Думаю многие разделят мою точку зрения касательно того, что если “схема” или “уязвимость” попала на форум, то, как правило, все “сливки” с нее уже давно кто то снял. Да и форумы вне зоны .onion супер серьезно воспринимать не стоит. Но в этот раз была найдена схема которая удивила своей относительной простотой и новизной. Собственно о том, как хакеры воруют и отмывают деньги через сервисы доставки еды и будет сегодняшний рассказ.
Как убили значительную часть кардинга, предыстория
Люди сведущие в антифрод системах и безопасности банковских платежей, давно знают, что большая часть сервисов, принимающих оплату кредиткой онлайн давно подключила систему дополнительной верификации платежей по телефону (через смс, звонок или приложение). У VISA такая система называется 3-D Secure сокращенно 3DS, работает в рамках системы Verified by Visa (VbV) у Mastercard есть аналог под названием Mastercard SecureCode (MCC). Суть проста, если Вы ввели где то данные со своей кредитной карты, для успешного платежа, вам потребуется еще и ввести код полученный из смс, звонка или приложения, чтоб подтвердить что это именно Вы совершаете покупку, а не хакеры грабят Вас.
С введением этих систем, значительная часть платежей с чужих (ворованных) кредитных карт ушла в небытие.
Гигантам важнее объем выручки и оборота средств, чем безопасность
Однако крупные, высоко нагруженные сервисы вроде Booking.com, Airbnb, Amazon.com, Facebook.com отключили или ограничено используют эту функцию дополнительной проверки, так как она (скорее всего) сильно повлияла на объем продаж и конверсии. Конечно, они заменили ее дополнительной верификацией внутри аккаунта и нейронными сетями с крутейшими антифрод решениями, однако это не сильно помогло. Проблема не нова и широко обговаривается (пруф). Так же Федеральная торговая комиссия США заявила что за период с 2012 до 2016 года поступило 13 миллионов жалоб, 3 миллиона только за 2016 год, 13% из которых это хищение личности и кредитной карты. И это данные только по США. Реальность такова, что лучше содержать штат юристов занимающихся возвратом платежей с чужих карт, чем уменьшать оборот средств. Как следствие появились целые форумы с предложением забронировать отель за 25%-50% от стоимости (пруф). Бизнес риски не более.
Так появилась довольно популярная схема отмыва денег с краденных кредитных карт через сервисы аренды жилья (пример пострадавшей от действий кардеров). В упрощенном варианте она выглядит так:
- Берут квартиру в аренду с правом субаренды.
- Регистрируют квартиру на booking.com и/или Airbnb
- Покупают данные ворованных кредитных карт
- Якобы бронируют квартиру у самих себя, на данные ворованных карт
- Получают уже чистые деньги от Booking или Airbnb
Естественно вариантов вышеописанной схемы может быть миллион, от регистрации на Booking, Airbnb не существующих квартир (это реально), до регистрации аккаунта на свои данные, без ведома хозяина квартиры/отеля. Люди массово ищут/скупают недобросовестных владельцев отелей (пруф) или же предлагают свои услуги (пруф).
Почему деньги отмывают именно через сервисы аренды квартир? Как я писал Выше там нет (или используется ограниченно) VBV и 3DS и карты туда легче “вбиваются”. Также владельцы отелей нередко грешат тем, что отмывают деньги через преавторизацию и завершение в POS терминалах с поддержкой ручного ввода карт (пруф), но это уже совсем другая история о которой я расскажу в следующий раз.Вернемся к нашим доставщикам еды.
Сервисам доставки еды тоже не важно чья карта
GLOVO, UBER, Яндекс Еда и прочие сервисы дешевой доставки стремительно ворвались в нашу жизнь наравне с сервисами по бронированию отелей. И знаете что? Их не сильно волнует совпадает ли имя владельца аккаунта, с именем на кредитной карте. Им не Важно куда доставлять и откуда брать товар. Им так же как гигантам бронирования отелей не так важны VBV и 3DS, куда важнее оборот и выручка.
Так, работая над очередным заказом тестирования антифрод систем в HackControl, собирая новые мошеннические схемы, наткнулся на “новинку”. Кардеры и мошенники и придумали схему, которая в первом приближении выглядит так.
- Регистрируют магазин/хотдожную/ресторан/лавку в системе доставки еды, или просто указывают доставщику где именно он должен купить заказ.
- Покупают ворованную кредитную карту и привязываем к аккаунту.
- Через ворованную кредитную карту и приложение доставки еды, с ничего не подозревающим курьером скупаются в собственном магазине и ждут доставку.
- Отвозят продукты обратно и так по кругу.
Естественно, схему я описал в первом приближении, и мошенники меняют рестораны, магазины и адреса доставки, но суть от этого не меняется.
Дисклеймер и выводы
Данная публикация не несет в себе цели показать уязвимости в том или ином сервисе доставки еды или бронирования жилья. Не претендует на роль исчерпывающего руководства по защите и предотвращению мошеннических действий. Не может быть трактовано как призыв или руководство к действию. Мошеннические операции с кредитными картами, использование чужих данных при бронировании отелей или доставке еды — абсолютно незаконны и являются уголовным преступлением.
Всеобъемлющий вывод заключается в том, что создателям антифрод систем, директорам отвечающих за риски и архитекторам нужно иногда спускаться в “подземелье”, чтоб посмотреть как еще можно использовать разработанные ими сервисы. Теперь при проведении того же социотехнического тестирования (social engineering) мы и другие компании предлагают клиентам протестировать их сервисы еще и на мошенничество с бизнес логикой. На сегодняшний день даже тестирование на проникновение без проверки бизнес логики уже становится не полным. Бизнес не покупает шаблонные услуги, продажи идут скорее через бизнес аналитиков помогающих улучшить тот или иной процесс и предотвратить риски. При создании сервиса доставки нужно продумывать не только основные риски, вроде “а не будут ли через нас доставлять наркотики”, но и другие риски незаконного использования сервиса в противоправной деятельности.
По долгу работы приходится копаться на андеграунд форумах в поиске свежей информации об уязвимостях, утечках паролей и другим интересным вещам. Иногда консультируем представителей силовых структур на тему новых уязвимостей, атак и схем нападения, случаются ситуации, когда “новинками” делятся силовики. Думаю многие разделят мою точку зрения касательно того, что если “схема” или “уязвимость” попала на форум, то, как правило, все “сливки” с нее уже давно кто то снял. Да и форумы вне зоны .onion супер серьезно воспринимать не стоит. Но в этот раз была найдена схема которая удивила своей относительной простотой и новизной. Собственно о том, как хакеры воруют и отмывают деньги через сервисы доставки еды и будет сегодняшний рассказ.
Как убили значительную часть кар***а, предыстория
Люди сведущие в антифрод системах и безопасности банковских платежей, давно знают, что большая часть сервисов, принимающих оплату кредиткой онлайн давно подключила систему дополнительной верификации платежей по телефону (через смс, звонок или приложение). У MasterCard такая система называется 3D Secure сокращенно 3DSу VISA это аналогичная система Verified by Visa (VbV). Суть проста, если Вы ввели где то данные со своей кредитной карты, для успешного платежа, вам потребуется еще и ввести код полученный из смс, звонка или приложения, чтоб подтвердить что это именно Вы совершаете покупку, а не хакеры грабят Вас.
С введением этих систем, значительная часть платежей с чужих (ворованных) кредитных карт ушла в небытие.
Гигантам важнее объем выручки и оборота средств, чем безопасность
Однако крупные, высоко нагруженные сервисы вроде Booking.com, Airbnb, Amazon.com, Facebook.com отключили или ограничено используют эту функцию дополнительной проверки, так как она (скорее всего) сильно повлияла на объем продаж и конверсии. Конечно, они заменили ее дополнительной верификацией внутри аккаунта и нейронными сетями с крутейшими антифрод решениями, однако это не сильно помогло. Проблема не нова и широко обговаривается (пруф). Так же Федеральная торговая комиссия США заявила что за период с 2012 до 2016 года поступило 13 миллионов жалоб, 3 миллиона только за 2016 год, 13% из которых это хищение личности и кредитной карты. И это данные только по США. Реальность такова, что лучше содержать штат юристов занимающихся возвратом платежей с чужих карт, чем уменьшать оборот средств. Как следствие появились целые форумы с предложением забронировать отель за 25%-50% от стоимости (пруф). Бизнес риски не более.
Так появилась довольно популярная схема отмыва денег с краденных кредитных карт через сервисы аренды жилья (пример пострадавшей от действий кардеров). В упрощенном варианте она выглядит так:
- Берут квартиру в аренду с правом субаренды.
- Регистрируют квартиру на booking.com и/или Airbnb
- Покупают данные ворованных кредитных карт
- Якобы бронируют квартиру у самих себя, на данные ворованных карт
- Получают уже чистые деньги от Booking или Airbnb
Естественно вариантов вышеописанной схемы может быть миллион, от регистрации на Booking, Airbnb не существующих квартир (это реально), до регистрации аккаунта на свои данные, без ведома хозяина квартиры/отеля. Люди массово ищут/скупают недобросовестных владельцев отелей (пруф) или же предлагают свои услуги (пруф).
Почему деньги отмывают именно через сервисы аренды квартир? Как я писал Выше там нет (или используется ограниченно) VBV и 3DS и карты туда легче “вбиваются”. Также владельцы отелей нередко грешат тем, что отмывают деньги через преавторизацию и завершение в POS терминалах с поддержкой ручного ввода карт (пруф), но это уже совсем другая история о которой я расскажу в следующий раз.Вернемся к нашим доставщикам еды.
Сервисам доставки еды тоже не важно чья карта
GLOVO, UBER, Яндекс Еда и прочие сервисы дешевой доставки стремительно ворвались в нашу жизнь наравне с сервисами по бронированию отелей. И знаете что? Их не сильно волнует совпадает ли имя владельца аккаунта, с именем на кредитной карте. Им не Важно куда доставлять и откуда брать товар. Им так же как гигантам бронирования отелей не так важны VBV и 3DS, куда важнее оборот и выручка.
Так, работая над очередным заказом тестирования антифрод систем в HackControl, собирая новые мошеннические схемы, наткнулся на “новинку”. Кардеры и мошенники и придумали схему, которая в первом приближении выглядит так.
Регистрируют магазин/хотдожную/ресторан/лавку в системе доставки еды, или просто указывают доставщику где именно он должен купить заказ.
Покупают ворованную кредитную карту и привязываем к аккаунту.
Через ворованную кредитную карту и приложение доставки еды, с ничего не подозревающим курьером скупаются в собственном магазине и ждут доставку.
Отвозят продукты обратно и так по кругу.
Естественно, схему я описал в первом приближении, и мошенники меняют рестораны, магазины и адреса доставки, но суть от этого не меняется.
Дисклеймер и выводы
Данная публикация не несет в себе цели показать уязвимости в том или ином сервисе доставки еды или бронирования жилья. Не претендует на роль исчерпывающего руководства по защите и предотвращению мошеннических действий. Не может быть трактовано как призыв или руководство к действию. Мошеннические операции с кредитными картами, использование чужих данных при бронировании отелей или доставке еды — абсолютно незаконны и являются уголовным преступлением.
Всеобъемлющий вывод заключается в том, что создателям антифрод систем, директорам отвечающих за риски и архитекторам нужно иногда спускаться в “подземелье”, чтоб посмотреть как еще можно использовать разработанные ими сервисы. Теперь при проведении того же социотехнического тестирования (social engineering) мы и другие компании предлагают клиентам протестировать их сервисы еще и на мошенничество с бизнес логикой. На сегодняшний день даже тестирование на проникновение без проверки бизнес логики уже становиться не полным. Бизнес не покупает шаблонные услуги, продажи идут скорее через бизнес аналитиков помогающих улучшить тот или иной процесс и предотвратить риски. При создании сервиса доставки нужно продумывать не только основные риски, вроде “а не будут ли через нас доставлять наркотики”, но и другие риски незаконного использования сервиса в противоправной деятельности.
По данным ЦБ РФ ежегодно с банковских счетов россиян мошенники воруют около 1 млрд рублей. Ниже основные приемы хакеров и как от них защититься.
Рассказывает старший преподаватель международной школы IT и кибербезопасности HackerU в России Ильдар Садыков — действующий руководитель отдела ИБ Центра информационно-технического обеспечения и межведомственного электронного взаимодействия ФГБУ ФБ МСЭ Минтруда РФ.
Звонки псевдопредставителей банков
Хакеры, у которых есть ваши данные, используют их для кражи денег с банковских карт. Как это происходит? Звонят вам на мобильный телефон, представляясь оператором банка. Рассказывают о некой совершенной операции, которую необходимо отменить по телефону. Цель таких звонков — выяснить проверочный код банка, который якобы отменит операцию.
Или, например, вы совершили онлайн-покупку. Вам звонят из банка, сообщают, что операция на конкретную сумму не прошла и нужно подтвердить платеж еще раз. А вы в это время переводите сумму уже на расчетный счет хакеров.
Обычно операторами на телефонах у команды хакеров работают профессиональные психологи или НЛП специалисты. При помощи провокационных вопросов и специальных приемов они вводят человека в состояние стресса и замешательства, тем самым вынуждая совершать необдуманные поступки.
Они обращаются к вам по имени отчеству, называют последние цифры номера карты. Все это формирует доверие. Но следует знать, что имя отчество и последние цифры номера карты легко выяснить, если ваша карта привязана к номеру телефона. Достаточно лишь сделать попытку перевода средств на ваш номер.
Данные о вас хакеры покупают на черном рынке, где продаются базы данных с адресами, паспортными данными, номерами банковских карт, ИНН, СНИЛС и номером мобильного телефона. Средняя стоимость таких баз от 100 руб за данные обычного человека.
Сумма ущерба от действий хакеров может составлять сотни миллионов рублей. Вычислить таких хакеров практически невозможно. Сложно отследить их манипуляции, поскольку они проводят их через купленные IP адреса и телефонию.
Как защититься?
Совет 1. Не контактируйте со специалистами, звонящими из банка.
Если вам поступил подобный звонок, сообщите оператору, что вы сейчас сами перезвоните в банк по официальному номеру. Перезвоните в банк и уточните, действительно ли имел место подобный инцидент. Желательно звонить в банк с другого номера. Поскольку если вы уже оказались под прицелом хакером велики шансы, что на вашем телефоне или компьютере уже установлен вирус или вредоносная программа считывания данных.
Совет 2. Не поддавайтесь на провокации
Старайтесь не впадать в панику и не реагировать на провокации “Все, ваши деньги списались, мы ничего не можем сделать”. Всегда можно позвонить или поехать в банк и решить проблему.
Кража данных с вашего мобильного
Вместе с сомнительным установленным приложением на телефон может попасть троянская программа. Это скрытая программа, которая отправляет с вашего телефона скриншоты и другую ценную информацию злоумышленникам.
И вот вы, как обычно, заходите в мобильный банк, совершаете платеж, а в это время хакеры перехватывают ваш код и все данные карты для совершения платежей. Есть такие программы, которые могут сделать так, что вы не заметите, что на ваш номер приходила смс от банка с кодом подтверждения платежа. Ее тоже перехватывают.
Больше всего троянским программам подвержены старые девайсы или устройства с необновленными версиями Android (до 6-ой версии стояла слабая защита от таких программ). А также взломанные игры и программы.
Часто пользователи приложений с трояном сами неумышленно дают разрешение на совершение программой данных действий, нажимая кнопки “Разрешить приложению..”. Даже, если оно установлено из Google Play.
Пользователям iOs повезло больше. У операционной системы хорошо работает внутренняя защита. Но даже для нее существуют джейлбрейки, которые могут взломать приложение.
Как защититься?
Совет 1. Не отключать функцию встроенной защиты для Android ”Не устанавливать приложения из неизвестных источников”.
Совет 2. Обязательно пользоваться (и скачивать!) обновленными приложениями. Если приложение давно не обновлялось — оно потенциально уязвимо.
Совет 3. Не устанавливать взломанные приложения и игры. С большой долей вероятности они идут в комплекте с троянской программой.
Совет 4. Не давать разрешение приложению на сомнительные действия, например, когда игра запрашивает доступ на отправку смс-сообщений или звонков.
Совет 5. Если вы регулярно устанавливаете много игр и сомнительных приложений на устройство, не используйте это устройство как средство оплаты или мобильный банк.
Совет 6. Используйте приложения с высоким рейтингом и регулярно проверяйте разрешения на доступ к контактам, установкам, смс. Практически в любом смартфоне можно сделать подборку по приложениям и проверить выданные разрешения приложениям.
Кража данных с компьютера
В момент, когда вы совершаете онлайн платежи на компьютере, хакеры могут подменить реквизиты карты на страничке оплаты Cyber Secure и перехватить ваш платеж. Обычно это происходит, если на устройстве уже есть уязвимость или вредоносная программа.
Как защититься?
Совет 1. Установите хорошую антивирусную программу, например, NOD 32, Doctor Web или Лаборатория Касперского. Ваш антивирус должен регулярно обновляться. Этот совет актуален и для мобильных устройств. В случае, если вы часто устанавливаете приложения, особенно игры, безоговорочно выдаете любые разрешения приложениям — скачайте себе дополнительную антивирусную программу.
Совет 2. Не давайте устройства с доступом к мобильному банку для игр детям. Дети часто знают пин-коды телефона родителей, устанавливают сомнительные игры и приложения. Могут дать любые разрешение на доступ сомнительным программам.
Воровство через подписки
Деньги с карты можно украсть и при помощи ненужных вам подписок. Как это происходит? На ваш мобильный приходит смс вида “отправьте код подтверждения на короткий номер XXXX”. После отправки такой смс с вашего мобильного списывается некая сумма. Это может быть сразу 300 рублей, а может быть 1 рубль, но ежедневно.
Такие подписки сложно контролировать. Сомнительное приложение с хакерской программой может отправлять такие смс без вашего ведома, если, например, вы ранее дали приложению разрешение на отправку сообщений. Или само заходить вместо вас в интернет и подписываться.
Как защититься?
Совет 1. Старайтесь быть осознанным пользователем. Внимательно читайте смс сообщения. Проверяйте разрешения, которые у вас запрашивают мобильные приложения.
Совет 2. Не реагируйте на непонятные смс, не отправлять сообщения на короткие номера без крайней необходимости.
Кражи при помощи банкоматов
Это новый вид мошенничества, с которым сейчас активно борются банки.
Мошенники совершают определенные манипуляции с банкоматом, оставляют внутри свою банковскую карту и уходят. Когда следующий пользователь вставляет свою карту в банкомат, с его карты сразу списывается значительная сумма денег.
Некоторые мошенники идут еще дальше. Чтобы замести следы преступления, они оставляют украденные банковские карты, с которых уже вывели все средства, “торчащими” в самом банкомате. Когда к банкомату подходит обычный человек и вынимает чужую карту, его сдают полиции. Доказать, что человек не причастен к краже денег с чужой карты сложно — гражданина взяли с поличным, с чужой банковской картой на руках и отпечатками пальцев на ней.
Последние несколько месяцев банки стараются обезопасить граждан. В холлах с банкоматами дежурят контролеры-сотрудники банка и проверяют работу машин. Но тем не менее, следует знать о подобных ситуациях, чтобы быть более бдительными.
Как защититься?
Совет 1: Для предотвращения транзакции по переводу денег с вашей карты в банкомате следует нажать кнопку “Отмена” несколько раз.
Совет 2: Не трогайте руками чужие банковские карточки, “случайно” оставленные в банкомате. Привлекайте сотрудников банка для решения вопроса или пользуйтесь другим банкоматом.
А вы попадались на уловки мошенников? Расскажите в комментариях.