Как отмыть деньги оффшоры

Отмывание денег является существенной проблемой для
любого государства. Процедура имеет несколько форм и этапов, но во всех случаях
свидетельствует об одном – люди получают деньги противозаконным способом и
уклоняются от ответственности. Рассмотрим подробнее, что означает данное понятие
и как отмывание выглядит на практике.

Определение понятия

Простыми
словами «отмывание денег» – это их легализация. Люди создают фиктивные
документы, организации и предприятия для видимости официального дохода.
Но есть и другие способы. В отличие от обналичивания, «отмывка» связана с
незаконной деятельностью, приносящей доход. В данном случае речь, как правило,
идет о крупных суммах, которые сложно вывести в законное русло без
правдоподобного объяснения перед контролирующими органами. К тому же обналичивание
– это вывод безналичных денег в наличную форму, а отмывание часто предполагает
обратное: наличные вводятся на банковские счета для легализации, после чего
могут быть обналичены уже на законных основаниях.

При этом денежные средства конвертируются из наличной
формы в безналичную (к примеру, с помощью терминала мгновенной оплаты), и в
обратную сторону (фиктивное получение приза по лотерейному билету или
приобретение выигрышного билета у законного хозяина, стоимость которого может
быть больше самого выигрыша).

Суть
отмывания денег – сокрытие действительного источника заработка. А уход от
уплаты налоговых платежей или обналичивание могут служить уже второстепенными или
вспомогательными факторами. «Отмытые» средства используются
для разного назначения – финансирования компании, личных нужд.

Необходимость отмыть деньги или иные материальные
ценности может возникнуть при следующих обстоятельствах:

Если денежный заработок получен в результате
незаконной деятельности, чтобы свободно использовать его на любые цели. Это
может быть торговля запрещенными предметами, взятка, откат.
Если организация
скрывает нелегальную статью дохода, нарушающую законодательство, уходит от
уплаты денежных средств государству в виде налоговых отчислений. Деньги
«отмывают», отражая иной характер заработка, после чего инвестируют в
бизнес.

Основные этапы отмывания денег

Отмытие денежных средств осуществляется в три этапа:

Отслоение. Изначально деньги, полученные
незаконным способом, «уводят» от их реального источника. Для этого
средства выводятся за границу, переводятся на счета физических или
юридических лиц.
Размещение.
Средства любыми доступными путями внедряются в легальный денежный поток. Как
правило, на данном этапе у злоумышленника уже есть фиктивное подтверждение
источника их заработка.
Интеграция. Это завершающий этап, когда
создается видимость правомерного обладания богатством. Владелец денежных
средств может свободно снимать их, переводить на любые счета, приобретать различные
предметы, недвижимость.

После прохождения трех основных этапов деньги вновь
инвестируются в незаконную деятельность. Процесс может повторяться
неограниченное количество раз или проводиться единожды, для легализации крупной
суммы и ее дальнейшего расходования, например, взятки.

Иногда некоторые этапы пропускают. Например, если
деньги сразу поступили на банковский счет, их внедрение уже не требуется. Но
это рискованный шаг, так как банк обязательно поинтересуется происхождением
дохода и без документального подтверждения счет может быть заморожен. Также не всегда
проводиться интеграция, то есть «отмытые» деньги остаются на разных счетах и
используются по мере необходимости. В ряде случаев ситуация требует выждать
определенный срок, чтобы приступить к третьему этапу. Но сокрытие истинного
источника поступления средств и запутывание следов – обязательны.

Примеры схем по отмыванию денег

Преступники, как правило, хорошо разбираются во всех
вопросах, связанных с отмыванием денег. Поэтому при разоблачении одной схемы
незамедлительно разрабатывают новую. Приведем самые известные:

Через оффшоры. Таким способом можно отмывать даже очень крупные суммы. Через посредников в странах «налогового рая» открываются оффшорные счета, куда переводятся деньги. Затем их перечисляют на банковские счета третьих стран. Там они могут храниться, инвестироваться в недвижимость, ценные бумаги или другие объекты. Использование оффшорных компаний является широко известным методом легализации денег, так как валютный госконтроль этих организаций просто отсутствует. Плюс владельцам счетов гарантирована анонимность.
Через биткоины. Кошельки биткоинов или других криптовалют не считаются официальными платежными средствами в большинстве государств и являются анонимными. Поэтому их легко использовать для вывода денежных средств в любые страны, в том числе те, где криптовалютой можно пользоваться так же, как и обычными деньгами – оплачивать товары. Валюта с кошелька переводится на банковский счет и конвертируется в доллары, евро и т.д. Первоисточник дохода уже не известен.
Через ИП или организацию. Очень простая и сравнительно надежная схема – ведение фиктивного бизнеса. Посредники открывают кафе, бар, сеть платежных терминалов, розничные магазины и т.д. Независимо от потока реальных денежных средств, полученных от клиентов, в бизнес вводятся незаконные деньги. Отследить и вычислить их практически невозможно, а при своевременной уплате налогов и ведении документации подозрений не возникнет ни у банка, через который оборачиваются средства, ни у иных контролирующих органов.
Через структурирование капитала. Пример: большая сумма денег разбивается на маленькие доли, которые не вызовут подозрения у налоговой. Затем они переводятся через банковские карты посредникам, после чего они их снимают и передают изначальному владельцу, но уже в наличной форме за вычетом комиссионных. Например, сумма в размере 10 000 рублей, поступившая на счет/карту физлица, не вызывает подозрений. При этом в каждом банке можно открыть по картсчету и иметь их 10, 20 или 30.

Описанные схемы широко известны и в настоящее время
мало используются в такой форме. Чтобы легализовать доходы, преступники
вкладывают большие деньги и привлекают посредников. Отработанные методы видоизменяют и адаптируют под современные
возможности. Например, на сегодняшний день уже встречаются случаи отмыва денег
через электронные счета кошельков QIWI, WebMoney, Yandex.Money.

Ответственность и способы разоблачения

Чтобы борьба с отмывкой денег в стране была
высокоэффективна важно, чтобы между собой взаимодействовали такие органы
власти:

Законодательная.
Исполнительная власть и Министерства.
Судебная.
Правоохранительные органы.
Финансовая разведка (все ее подразделения).
Контрольно-надзорные, во главе с Центробанком.

Банковский сектор наиболее уязвим, так как является
основным инструментом при перемещении денег на оффшорные счета, кошельки
криптовалют, электронных денег. Поэтому банки должны знать своих клиентов,
честно и прозрачно вести деятельность и грамотно определять финансовые риски.
Также известны случаи, когда управление финучреждений состояло из преступников,
активно отмывающих деньги. По этой причине взаимодействие различных органов
власти очень важно, так как позволяет жестче контролировать работу банков.

На территории Российской Федерации с 7.08.2001 года действует закон №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Он позволяет банкам «замораживать» счета и проводить расследования о возникновении денежных средств.

Формально
финучреждения проводят проверку денежных поступлений на суммы, превышающие 600
тыс. рублей, а также сделок с недвижимостью, сумма которых превышает 3 млн
рублей. Работники банковского учреждения обязаны оповестить
об этом Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг). Кроме
этого, в законе указано, что банкам строго запрещается открывать счета на
предъявителя, совершать переводы размером больше 30 тыс. руб., а также
проводить операции по обмену валюты на сумму от 15 тыс. руб. без предоставления
клиентом действующего паспорта.

На практике внимание банков более пристально – подозрение
вызывают регулярные поступления меньших, одинаковых сумм (например, получение
оплаты за неофициальную аренду жилья), единоразовые денежные поступления и/или
переводы, превышающие обычные лимиты. Например, если на счет физлица регулярно
поступает зарплата в размере 30 тыс. рублей, после чего внезапно зачисляется
перевод в 300 тыс. рублей. При его выводе на иной счет банк может потребовать подтвердить
источник дохода, причем, документально.

Отслеживают движение денег не
только банковские учреждения. Есть еще ряд организаций, которые обязаны
докладывать в контролирующие органы о транзакциях клиентов. Например,
страховые, инвестиционные компании, а также фирмы, которые занимаются покупкой
и продажей изделий из золота, прочих драгметаллов. В этом списке и агентства
недвижимости, и многие другие организации и учреждения, через которые проводятся
сделки на крупные суммы.

На
мировом уровне отмывание денег контролируется «Группой разработки финансовых
мер по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ)», созданной еще в 1989 году.
На данный момент в нее входит 35 государств-участников и две международные
компании. Россия стала ее членом в 2003 году.

Суммы штрафов и статьи УК РФ

Чтобы предотвратить преступления в РФ предусмотрено
три основные уголовные статьи, по которым привлекаются нарушители:

Статья
174 Уголовного Кодекса – легализация денежных средств или иного имущества,
приобретенных преступным путем.
Статья 174.1 Уголовного Кодекса –
легализация денежных средств или иного имущества, приобретенных лицом в
результате совершения им преступления.
Статья
175 Уголовного Кодекса – приобретение или сбыт имущества, заведомо
добытого преступным путем.

В зависимости от характера сделки при доказательстве
факта отмывания денег применяют и другие меры, предусмотренные УК РФ.

По вышеуказанным статьям действуют разные варианты
наказания виновных лиц:

Взыскание штрафа суммой от 120 тыс. руб. до 1 млн. руб.
Принудительное привлечение к общественным работам сроком от 24 до 60 месяцев.
Тюремное заключение – на срок 2 – 7 лет.
Ограничение свободы без тюремного заключения – не более чем на 24 месяца.
В качестве дополнительного наказания иногда применяется запрет на осуществление определенной деятельности и штрафные санкции.

Последствия для страны и экономики

От ведения незаконной деятельности в первую очередь
широко процветает преступность и коррупция. Криминальные структуры находят
способы вывода денег либо других материальных ценностей и вновь инвестируют их
в свое развитие и укрепление. Взяточничество наносит урон социальной жизни
людей, ущемляет права честного бизнеса. Страдает и бюджет страны,
недополучающий средства в виде налоговых отчислений, но когда речь идет о
криминальном бизнесе, данный ущерб является меньшим из зол.

На государственном уровне вводятся соответствующие меры
по борьбе с отмывкой денег и прочих материальных активов в любой форме, это
требует инвестиций за счет бюджета. Легальный бизнес терпит финансовые убытки,
так как часть мощностей уходит на отчетность и налогообложение. Например,
введение онлайн-касс, позволяющих ИФНС отслеживать все транзакции ИП или ООО,
требует денег и на приобретение оборудования, и на его обслуживание.

История зарождения понятия «отмывание денег» берет
свое начало с того момента, как государства ввели ограничения на различные виды
бизнеса, стали вести борьбу с преступностью. Нужно понимать, что все
предпринимаемые правительствами меры направлены на сокращение нелегального
заработка денег и пресечение криминальных структур. Последние, имея финансы, способны
нанести урон целым странам и каждому человеку в отдельности.

Как отмыть деньги: Молдавская схема и миллиарды рублей

Самая свежая информация последних дней: Центральный банк России обнаружил совершенно легальную лазейку, которую можно использовать для отмывания и вывода за рубеж средств без уплаты налогов! Конечно, спустя пару дней ЦБ предложил вариант, как закрыть брешь, но эффективным этот метод пока не назовешь.

Во-первых, почему молдавская схема? Потому, что именно через Молдавию её чаще всего использовали. И самое удивительное, что о ней даже писали СМИ с прошлом году. Однако ЦБ явно не заметил ажиотажа, который вызывали сообщения о подобной схеме.

Почему? Потому что она оказалась на 100% легальной. Средства обелялись при выводе за рубеж самими государственными структурами!

Иностранный банковский счет нужен срочно! У банков РФ кончается валюта, а «уставшим» банкирам предлагают сдать свои банки ЦБ

Как система работает? Существует 2 фиктивных компании: одна в России, другая за пределами РФ, в той же Молдавии, как частный случай. Между ними подписывается договор о предоставлении услуг, поставки товаров и т.п., плюс оговариваются условия при решении конфликтов: третейский суд или мирное соглашение.

Затем спустя небольшое время, российская компания не выполняет условия контракта. Молдавская сторона предъявляет претензии и требует оплатить неустойку. Всё согласно договору. И российская компания соглашается заплатить.

Суд признаёт, что местная компания была неправа, выдаёт исполнительный лист иностранной компании, которая в свою очередь обращается в Федеральную Службу Судебных Приставов. Они выполняют постановление суда и средства тихо, спокойно и легально уходят в заграницу.

ЦБ признал, что у него практически нет инструментов, чтобы бороться с таким подходом. Единственное, что через несколько дней размышлений предложил ЦБ – это рекомендации. И вся работа, как это постоянно происходит в последнее время, ложится на банки.

Им необходимо «обеспечить повышенное внимание» к сделкам подобного рода и при случае воспользоваться правом блокировать перевод. А если клиент дважды за год воспользовался подобной схемой по выводу и легализации средств, то с ним рекомендуют разрывать отношения.

Чтобы банкам было немного легче, ЦБ привёл признаки клиентов, которые скорее всего отмывают средства с помощью Судебных Приставов: деятельность на счетах российских компаний отсутствует или происходит нерегулярно; налоги не платятся или платятся минимально в размере 0,5% от дебетового оборота.

Банкиры уверены, что реализовать эти рекомендации на практике, не так, чтобы очень легко. Во-первых, это очередная административная нагрузка: необходимо проверить не только счета клиентов, но и постановления суда. Это не является профильным занятием банка. Тем более, если даже решение суда было сфальсифицировано (скажем, куплено за взятку), то с имеющимися ресурсами в банке вряд ли смогут определить саботаж.

Вам нужен иностранный банковский счет: за аудиторами станет следить ЦБ!

Второй момент: подобные ситуации, когда российский бизнес платит неустойки иностранному совсем нередкие. Тем более, мы говорим про ситуацию с санкциями, кризисом и прочими, не самыми приятными обстоятельствами в экономике.

Единственное, что отмечают эксперты, схема в любом случае станет дороже, ведь на неё обратили внимание, о ней сказали вслух. Часть банков действительно станет внимательнее относится к подобным сделкам и уклонистам не удастся просто сказать, что они белые и пушистые. Дополнительная проверка сможет вскрыть обман.

Как отмыть деньги: Вскрыли, но не вернули

К сожалению для государства, возврат средств в казну и вскрытый обман – это не одно и то же. Вспомним хотя бы дело «КИТ Кэпитал», в ходе которого за границу вывели почти 1 миллиард рублей. Пострадали предприниматели, казна недополучила миллионы рублей. Но деньги по факту так и не вернули в полной мере.

Главный фигурант Николай Кретов отбывает тюремное наказание, а пострадавшая сторона в лице Олега Миронова провела собственное расследование и собрала улики, доказывающие факт вывода средств на собственные офшорные компании перед банкротством «КИТ Кэпитал» и сопутствующих компаний.

Срочно открываем иностранный банковский счет: ЦБ признал, что может потерять контроль над инфляцией

Теперь же планируется новое дело против Кретова и его партнёра Тимура Горяева. Чтобы вернуть причитающееся, пострадавший готов задействовать, как судебные органы России, так и Евросоюза, где осела, по его мнению, часть денег.

Добьётся ли Миронов успеха? Сказать сложно. Но он настроен решительно. Возможно личная инициатива поможет государству вернуть 355 миллионов рублей.

В то же время предыдущий опыт показывает, что даже вскрытие конкретных схем далеко не всегда помогает вернуть средства обратно.

Среди наиболее наглых и интересных схем о том, как отмывать деньги, вспоминаются действия топ-менеджмента Мастер-банка. Крупный банк с высокой капитализацией, но который выдавал многомиллионные кредиты своим служащим самого низкого ранга. В итоге на уборщице могли висеть 5 миллионов евро, которые она в жизни не заплатит.

По версии следователей, махинаторы скрылись с этими деньгами, а также деньгами VIP-вкладчиков, утащив за собой 200 миллиардов рублей. Схема незаконная, но в разы эффективная, чем «легальная» молдавская с её 16 миллиардами за год.

Также деньги отмывались через киргизские банки, через которые «покупались» товары на миллиарды. Потом оказалось, что покупателями выступают фирмы с уставным фондом на 10 000 рублей. Ушли сотни миллиардов рублей.

В России создан консорциум для работы над blockchain: объединяются Qiwi, ЦБ и другие банки

А помните такой банк, как немецкий Deutsche Bank? Ему присудили многомиллионный штраф за старые сделки, которые использовали в том числе в России. Это «зеркальные сделки», когда одновременно две компании, в России и в офшоре, покупали/продавали акции. Российская покупала в рублях, иностранная продавала в долларах. Доля акций – одного размера. Сделка с нулевой прибылью, но зато выводились быстро и без особых вопросов.

На днях «Газпром Нефть» подал в суд на своего таможенного брокера, который втихаря вывел 2 миллиарда рублей в офшоры, вместо того, чтобы выполнять свою работу. При этом «Газпром» является одной из самых крупных компаний по уставному фонду – 100 миллиардов рублей.

А теперь представьте, что появляется компания из ниоткуда, у которой уставной фонд в 150 миллиардов. Именно такой была «Гленик-М», которая пополнила свой фонд облигациями и векселями. Эти бумаги передавались техническим компаниям, которые затем помогали выводить и отмывать средства россиянам. Только эти «ценные» бумаги оказались фиктивными. А за 4 года, с 2006 по 2010 в статье «прочие расходы» оказалось 178,5 миллиардов рублей. В итоге владельца приговорили на 2,5 года за неуплату налогов.

На совещании ЦБ ловят покемонов и вот почему это плохо

Воспользоваться молдавской схемой или открыть иностранный счет?

Соблазн воспользоваться грубой лазейкой в законе присутствует всегда – экономия на налогах действительно существенная. Но мы всё же предостережём вас от опрометчивого поступка. Как минимум потому, что теперь за лазейкой наблюдают и последствия за уклонение от налогов и отмывание средств в России жёсткие.

С другой стороны, борьба с такими лазейками приводит не к тому, что преступников становится меньше, а к тому, что честным предпринимателям работать сложнее. Их дольше проверяют, их деньги замораживают, требуют дополнительные документы.

Это плохо сказывается на бизнесе. Особенно, если вы работаете с иностранными партнёрами. Даже если вы просто хотите, чтобы ваши средства были под вашим контролем и наслаждаться результатом своей работы (скажем, путешествовать), эти помехи портят настроение.

Поэтому разумным шагом становится иностранный счет в надёжной уважаемой юрисдикции. Он решает проблему чрезмерного контроля и неожиданных заморозок. Он убирает проблему для путешественника. При современном уровне требований к легальности, иностранный счет может послужить доказательством, что ваши средства уже прошли все круги налогового и контролирующего ада и теперь принадлежат только вам.

Поэтому мы предлагаем вам прямо сейчас записаться на бесплатную консультацию по открытию иностранного счета. Встреча пройдёт в режиме онлайн и вы получите полную информацию о счетах, которые подходят именно вам.

Записывайтесь прямо сейчас, пока ваши деньги не заморозили по какой-нибудь ещё надуманной причине: info@offshore-pro.info.

Источник