Как отмыть деньги в крыму
Хоть Крым и является территорией России уже 6 лет, здесь до сих пор не работают большинство привычных нам банков. Поэтому когда встает вопрос о переводе крупных сумм денег с материка многие находятся в замешательстве. Ведь согласно тарифам банков за обналичку придется выложить круглую сумму.
Сегодня я хочу рассказать вам об одном из способов как можно обналичить деньги, заплатив при этом минимальные проценты. Чаще всего вы столкнетесь с этой проблемой при покупке недвижимости в Крыму.
Итак, наконец-то земельный участок или квартира найдены, и вам нужно выходить на сделку. И тут перед вами встает вопрос, как рассчитываться будем? Наличными или банковским переводом?
Большинство продавцов «из местных» захотят получить деньги наличкой. Они так привыкли, им так удобно и вообще все эти ваши карточки, банковские счета — это все долго, дорого и не понятно. И ведь это действительно так.
Если действовать «в лоб», переводить деньги с карты на карту, из банка в банк, или просто снять их в банкомате с карточки, то проценты придётся заплатить просто конские (около 50 тыс. руб. с суммы в 1 млн. руб. в зависимости от тарифов банка). А ведь продавцу, скорее всего, тоже эту сумму придется обналичить (читайте заплатить проценты). Поэтому он предпочтет идти легким путем и попросить покупателя заплатить наличными. Выходит, что нам надо как то обналичить крупную сумму, причем сделать это с наименьшими потерями. О способах минимизировать затраты при снятии денег и моем личном опыте пойдет речь сегодня.
А пока договоримся об исходных данных:
Продавая свою недвижимость на материке, чаще всего, вы получите деньги на счёт в банке. В кармашке в трусах, приколотые булавочкой миллионы там уже никто не носит. Все предпочитают хранить свои средства цивилизованно и относительно безопасно. В 90 случаях из 100 это будет Сбербанк или ВТБ. Ни тот ни другой отделений в Крыму не имеет, что несет определенные проблемы в дальнейшем получении денег со своего счета.
Зато у нас есть РНКБ, поэтому если при продаже своей недвижимости на материке у вас есть возможность получить деньги сразу на счет РНКБ, то выбирайте этот вариант, он самый простой и поможет вам избежать моих ошибок. Либо вы можете открыть счет в РНКБ и сразу же перевести туда всю сумму (если в вашем городе найдется отделение банка, на материке они есть далеко не во всех городах).
Фото Яндекс-Картинки. Все права принадлежат правообладателям
В моем случае такого варианта не было, у покупателя квартиры была ипотека от Сбербанка, а ближайшее отделение РНКБ было в Екатеринбурге. Ехать туда у меня не было ни времени, ни возможности, поэтому единственным верным (как тогда мне казалось) вариантом было положить всю сумму на вклад Сбербанка. Что я и сделала.
Как обналичивать будем?
Думая о том, как мне обналичить крупную сумму денег, я понимала примерную схему. Мне нужна карта РНКБ, куда я переведу деньги, а потом сниму их через банкомат. С этим я и пришла в ближайшее отделение банка. Девушка-оператор посчитав разные варианты и проценты, которые при этом мне придется заплатить нашла для меня самый выгодный вариант. Мы заводим дебетовую карту (обычную не именую) и счет. Деньги из Сбербанка переводятся на счет в РНКБ, а дальше я через интернет-банк буду переводить частями на карту и обналичивать.
Почему именно через счет? Во-первых держать большие суммы на карте не безопасно. Лимит обналичивания денег через банкомат 200 тыс. руб. в день. Поэтому переводить на карту большие суммы смысла нет. Кроме того, при переводе со счета на счет будут минимальные проценты. Для Сбербанка – 1500 руб. с 2,5 млн руб. Согласитесь, неплохо!
Все переводы внутри банка РНКБ со счета на карту, а также снятие наличности (до 200 тыс. в день) бесплатные.
Кроме того, если вам надо денег прямо срочно, то вы можете снять их через кассу прямо со счета. Правда в этом случае вам придется заплатить 1% от суммы (10 тыс. с 1 млн.). Зато деньги вы получите сразу.
Итак, у меня был самый классный и дешевый вариант, деньги через сбербанка-онлайн переводим на счет в РНКБ (до 3 раб. дней, но по факту приходят за несколько часов), далее по 200 тыс. в день переводим на карту и обналичиваем в ближайшем банкомате. Делаем так несколько дней и получаем всю сумму наличными, заплатив при этом всего 1500 руб. процентов.
Это самый выгодный вариант, который мне удалось найти. Если у вас есть лучше, то просьба поделился им в комментариях к этой статье.
Если сроки сильно ограничены, воспользуйтесь двумя картами. Так вы сможете снимать быстрее. Правда больше двух использовать не получится, нет смысла, т.к. лимит перевода со счета на «левую» карту составляет 150 000 руб. в день. Итого, максимальная сумма, которую вы можете снимать, получается 350 000 руб. в день.
Сказано – сделано. Завели карту и счет в РНКБ, и я пошла домой «воплощать» свой план.
А вот дальше…
Читайте также:
P.S. Подписывайтесь на мой канал «Крым — без прописки«. Будет интересно!
В России работает приличное количество общеизвестных схем отмывания денег, нажитых преступным путем.
Фото: GLOBAL LOOK PRESS
Теневая экономика России составляет более 20% отечественного ВВП — такие данные представил Росфинмониторинг. Это значит, что почти 21 трлн рублей — гораздо больше бюджета всей страны на 2019 год — в лучшем случае скрыты от налогов, а в худшем — сворованы и навсегда спрятаны за рубежом. С этих денег не пошли отчисления ни в бюджет, ни на пенсии, ни на медобслуживание. Из нелегальной казны финансируется другое — закупка оружия, теракты. А то, что не пошло на оплату преступлений, остается на руках теневых дельцов.
Но финансы, в том числе и награбленные, хороши лишь тогда, когда за них можно получить разные радости жизни. Чтобы не оказаться в положении подпольного миллионера Корейко, который имел миллионы, но не мог их потратить, воротилы разного уровня — от торговцев наркотиками до чиновников-казнокрадов — стараются придать своим грязным капиталам видимость законного происхождения. Это и называется «отмывать денежки». А «прачечные» — это те конторы, которые занимаются легализацией такого капитала.
— А вы, Фунт, теперь не зиц-председатель, а номинал! — Хоть горшком назови, лишь бы сидеть, как при НЭПе. Фото: Кадр из фильма
Схема № 1. КВАРТИРЫ СКУПАЮТ ЭТАЖАМИ
Самый простой и распространенный способ отмывания — это приобретение недвижимости. Росфинмониторинг отмечает, что такой метод привлекателен низкими затратами на сопровождение сделки и возможностью расчетов наличными.
Кто-то покупает особняки и дорогие пентхаусы. Кто поосторожнее, дробит деньги и приобретает жилье в массовых новостройках. Зато этажами. Думают, кто там сунется проверять дома на московских окраинах вроде Саларьево или Рассказовки.
Но Росфинмониторинг начеку. Недавно, например, было подготовлено письмо риэлторским агентствам и нотариусам с просьбой сообщать о подозрительных сделках.
Правда, признаки сомнительных операций в сфере недвижимости у специалистов вызвали замешательство. Ну хорошо, требование сообщать в органы финконтроля о сделках, где фигурируют «суммы, которые явно не соответствуют социально-экономическому положению сторон сделки», еще можно понять. Покупает пенсионер в потрепанном твидовом костюмчике по моде 1974 года апартаменты в «Москва-Сити» — дело, похоже, нечистое.
Но как быть с таким признаком возможного отмывания: «клиент ведет себя слишком скрытно и неопределенно отвечает на вопросы о происхождении денег»?
— Человек не обязан сообщать нам, откуда у него деньги, а лезть с такими вопросами как-то странно, — рассудила в разговоре с «КП» риэлтор Любовь Дмитренко.
А вот еще один «подозрительный» пункт: элитную недвижимость покупает человек, проживающий в другом регионе. Но ведь так поступают и добросовестные покупатели. Обеспеченные жители провинции приобретают недвижимость в Москве. Москвичи — в Крыму и Сочи.
СХЕМА № 2. ДОЛГИ НАШИ ПРИБЫЛЬНЫЕ
Еще одна ходовая схема легализации преступных денег — фиктивные долговые расписки с непомерными штрафами за просрочку. Действует механизм так. Подпольный миллионер (в миру чиновник или, например, силовик) ссужает подставному лицу небольшую сумму. Но с очень жесткими санкциями при невозвращении долга вовремя. Скрепляют сделку у нотариуса. Пришел срок возвращать деньги, а подставной не платит. И за год набегает штрафов на сумму в 10 раз больше изначального долга. Вот теперь пора и честь знать. И подставной возвращает кредитору вместо 1 миллиона сразу 11. Ясное дело, что все эти денежки — из одного кармана. Просто после такой комбинации человек может на голубом глазу объяснить, откуда у него столько денег.
Самая масштабная из известных долговых афер — это так называемая молдавская прачечная. По данным международного Центра по исследованию коррупции и организованной преступности, из России с 2011 по 2014 год было выведено 700 млрд руб. ($21 млрд в ценах тех лет)! Компании заключали между собой фиктивные договоры займа, были и поручители. Хотя бы один участник сделки должен был быть из Молдавии — это давало право обращаться в суд этой страны, где уже по накатанной выносились решения о выводе капиталов из России.
СХЕМА № 3. ЗАГРАНИЦА НАМ ПОМОЖЕТ
Следующий популярный способ отмывания грязных денег — это вывод их в офшоры. Для начала создается компания с юрисдикцией где-нибудь на Британских Виргинских островах (или на другой территории с льготным налоговым режимом). В интернете таких объявлений — пруд пруди: цена вопроса от тысячи долларов.
— В таких сделках нередко участвуют банки. Обычно те, у кого дело идет к отзыву лицензии и им нечего терять, — рассказывает полковник ФСБ в отставке Максим Мельничук, глава компании ЮБИКС, занимающейся вопросами банковской безопасности.
Важный шаг — выбрать, чем будет заниматься фирма. Тут главное, чтобы продукт трудно было посчитать и оценить. Например, консалтинговые услуги — чем их измерить? Но этот прием уже настолько избит, что сразу вызывает подозрение.
— Был случай, когда под вывод денег купили за границей завод по выпуску гранул для удобрений, — продолжает Мельничук. — Гранулы эти хороши не какими-то особыми свойствами, а тем, что не подпадают ни под какие сертификаты и не имеют таможенной цены ввоза. Следовательно, можно устанавливать любую цену и выводить под это любые финансы.
ПОДРОБНОСТИ
Портрет подставного директора: 40 лет, нет высшего образования, жертва микрокредитов
В роли «прачечной» выступает одна, а чаще целая цепочка фирм-однодневок, иногда в нее удается втянуть и реальные компании либо банки.
— За последние годы количество однодневок уменьшилось с двух миллионов до 500 тысяч, — говорит эксперт по финансовому мониторингу, руководитель исследовательского подразделения «Интерфакс ЛАБ» Илья Мунерман. — Но уменьшение в первую очередь произошло за счет резкого снижения числа фирм, которые специализируются на уклонении от налогов и незаконной обналичке. На этом направлении налоговая служба создала мощный заслон, да и деятельность ЦБ была достаточно жесткой: давить однодневки и банки, через которые производятся обнал и уклонение от уплаты налогов. А вот фирмочек, занимающихся легализацией преступных доходов, меньше не стало. Их примерно 200 тысяч.
— Если раньше однодневки регистрировались на бомжа либо по украденному паспорту, то теперь все цивилизованнее, — продолжает Мунерман. — И на телефоны отвечают, и офисы существуют. Типичный учредитель — бывший сотрудник правоохранительных органов либо банковских структур.
Следующий этап — поиск номинального директора. Номинала, как называют его в профессиональной среде. Ильфопетровский термин зиц-председатель теперь используется редко.
Современные номиналы аккуратно одеты, внятно общаются. Это мужчины возраста 40+, со средним образованием и низкой зарплатой. До пенсии далеко, перспектив никаких — очень токсичная группа. Еще — молодые одинокие женщины с ребенком или несколькими, выпускники детских домов. Нередко они являются жертвами микрофинансовых организаций. После того как коллекторы в очередной раз подожгут дверь, к такому человеку приходит «добрый дядя» и предлагает «единственное спасение»: место номинала.
— Сроки по таким делам гуманные, — говорит Мунерман. — Судьи и правоохранители сочувствуют бедолаге, вынужденному играть роль директора, — я не видел приговоров жестче 2 лет условно. Те, кто подыскивает кадры, так и говорят: не бойся, даже если и попадешься, ничего серьезного не будет. По своему психотипу номиналы — люди нестабильные, могут и прикарманить деньги учредителей. Есть даже сообщества в интернете, где участники делятся опытом, как обезопасить себя от этого.
КСТАТИ
Как еще отмывают капиталы
Платежные терминалы
Проверить, сколько денег прошло через терминал, невозможно. Поэтому жулики показывают гораздо более высокий объем операций, чем был в реальности.
Магазины, рестораны и места на рынке
Открывается бутик с дорогими галстуками. Покупателей нет, но касса работает, показывает огромный спрос. Или ресторан. В зале полтора человека, а по отчетам будто рота солдат ежедневно столовалась. Нужную сумму отмыли — можно ресторан закрывать.
Биткоин
Экзотика. К тому же ненадежная: курс нестабилен, можно много потерять.
Картины, антиквариат
Предметы искусства и старины будут только дорожать.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ
Росстат: более четверти доходов населения — черные зарплаты и криминальные деньги
Происхождение 26% средств граждан властям неизвестны
В Росстате сообщили, из чего состоят доходы россиян. Большая часть (41,4%) – это зарплата, на втором месте (19,6%) – пенсии. Есть еще прибыль от бизнеса и собственности… И 26% доходов населения – каждый четвертый рубль – в буквально смысле, взялись непонятно откуда. Эти деньги нигде не учтены. Об их существовании известно из одного источника: общей суммы расходов граждан. Они заметно превышают общие официальные доходы. А раз люди средства потратили, значит было что тратить (подробности).
ЕЩЕ
20 трлн рублей — объем теневой экономики страны
Это больше, чем годовой федеральный бюджет
Объем российской теневой экономики в прошлом году составил 20,7 триллионов рублей. Это больше, чем все доходы федерального бюджета-2018. Таковы данные Росфинмониторинга. По подсчетам финансовой разведки, с 2015 года ежегодная прибыль нелегального сектора колебалась в диапазоне от 20 до 30% ВВП или от 18,9 до 24,3 трлн рублей. На деньги, прошедшие мимо казны только в прошлом году, можно финансировать армию и оборонный заказ почти 10 лет или увеличить пенсии в 10 раз (подробности).
В России начали активно использовать так называемую молдавскую схему, позволяющую отмыть деньги и вывести их из страны. Парадоксальным образом схема защищена законом, противостоять ей невозможно. Только в 2016 году за границу утекли миллиарды рублей. «Лента.ру» разбиралась в этих финансовых махинациях и вспомнила другие необычные способы скрыть движение капиталов.
О том, что в России действует защищенная со всех сторон законом схема отмывания средств, стало известно 3 февраля. Фактически она легальна, так как ее ключевым звеном является Федеральная служба судебных приставов (ФССП).
Схема проста и эффективна. Есть две фиктивные компании — российская и зарубежная. Они подписывают договор об оказании определенных услуг или о купле-продаже какого-то товара. В контракте также прописываются условия разрешения конфликтов — через третейские суды или путем заключения мировых соглашений.
Российская компания не исполняет контракт (например, не поставляет купленный иностранным предприятием товар), зарубежная обращается в суд за неустойкой или задолженностью. Затем наша организация соглашается с требованиями истца и готовится заплатить деньги.
Суд выдает иностранной компании исполнительный лист, и та обращается с ним в ФССП. У приставов нет другого выхода, кроме как выполнить решение суда. Деньги утекают в иностранный банк.
Разумеется, обе компании — резидент и нерезидент — действовали в интересах одного бенефециара. Того, кто хотел отмыть деньги и вывести их из России. Примечательно, что ЦБ знает о проблеме, но решить ее не получается — каждый участник схемы на своем уровне (суд, ФССП, банк) не имеет полномочий, чтобы остановить мошенников. По оценке регулятора, в 2016 году эта схема помогла увести из страны 16 миллиардов рублей (10 процентов от всего объема сомнительных операций).
Схему называют молдавской, поскольку именно в этой республике бывшего СССР она с успехом применялась. В 2012-2014 годах через Молдавию таким образом отмыли 23 миллиарда долларов российского происхождения.
Множество интересных финансовых схем вскрылось после того, как ЦБ приступил к активной расчистке банковского сектора от недобросовестных игроков.
В конце 2013 года под тяжелую руку Эльвиры Набиуллиной попал Мастер-банк. Кредитная организация казалась незыблемой: имела высокие рейтинги, работала на рынке больше 20 лет, входила в сотню крупнейших банков России (размер активов — свыше 75 миллиардов рублей).
Тем не менее Мастер-банк был прачечной для его владельцев. Для вывода средств топ-менеджеры использовали сотрудников низшего звена. Уборщицам и охранникам выдавали фиктивные кредиты на сумму до пяти миллионов евро. Работнику обещали, что долг останется на бумаге, сулили ему премию, и он подписывал документы. Руководители брали деньги в банке и забирали себе. Формально долг висел на балансе банка и на какой-нибудь уборщице.
Регулятор заметил, что в банке в больших объемах проводятся сомнительные операции, и отозвал его лицензию. Пострадавшим вкладчикам необходимо выплатить компенсацию в объеме 47 миллиардов рублей. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) поинтересовалось должниками Мастер-банка и наткнулось на рядовых работников с многомиллионными кредитами. Кроме того, АСВ обнаружило несколько десятков VIP-клиентов, утверждавших, что хранили в банке крупные суммы. Но документы о внесении средств на счета пропали. Видимо, эти деньги также были присвоены владельцами финансовой организации.
Махинаторы скрылись, примерно сто раз нарушив закон и проведя сомнительные операции объемом в 200 миллиардов рублей. АСВ пока безуспешно пытается добиться ареста их имущества почти на 25 миллиардов рублей, а также выплаты кредитов у уборщиц и охранников Мастер-банка.
У Средней Азии давно сложилась репутация транзитного коридора для запрещенных товаров и грязных денег. Здесь применялись не такие изящные схемы, зато очень эффективные. Об этом свидетельствует объем выведенных средств.
В 2006 году ЦБ выявил одну из таких схем. В ней участвовали 24 российских банка и крупнейшие финансовые институты Киргизии — Азияуниверсалбанк и Аманбанк. Через первый только за шесть месяцев 2005 года утекли 170 миллиардов рублей, через второй — около 140 миллиардов.
Средства переводились из российских банков в киргизские под видом платежей для иностранных компаний, которые якобы оказывали услуги и продавали товары отечественным предприятиям, действующим в интересах того, кто хотел спрятать деньги.
Подозрение у российского регулятора вызвало то, что фирмы, покупавшие за рубежом товары и услуги на миллиарды долларов, располагали уставным капиталом в 10 тысяч рублей. Банальные фиктивные сделки позволили отмыть и быстро вывести из страны сотни миллиардов рублей.
Еще один почти легальный способ вывода средств — зеркальные сделки. С их помощью через Deutsche Bank из России увели около 10 миллиардов долларов.
Схема также проста и использует разрешенные законом инструменты. Две компании — зарегистрированная в РФ и офшорная — совершают на бирже синхронное действие (в интересах одного лица). Первая покупает на отечественном рынке за рубли через уполномоченный банк определенный пакет акций. Вторая через тот же банк на зарубежной торговой площадке продает такой же пакет за доллары.
Сделка бессмысленна — прибыли от нее нет, а при резких курсовых колебаниях можно понести убытки. Но ее цель заключается вовсе не в коммерческой выгоде. Она позволяет скрыть движение капитала от государства.
Тот, кто хочет легализовать и вывести деньги из страны, не может просто отправить средства на счет в иностранном банке. Ему мешают родные антиотмывочные законы или иностранные ограничения (к примеру, санкции). А через зеркальные сделки, которые проводил Deutsche Bank, средства уводятся легко.
Сомнительными сделками одной из крупнейших финансовых корпораций мира заинтересовались британские и американские регуляторы. Банк вынужден платить штрафы. Но России это не поможет — миллиарды долларов вернуть так и не удалось.
Владельцы финансовых организаций часто используют свои компании как инструмент для личного незаконного обогащения. Это видно на примере Мастер-банка. Еще одной иллюстрацией может послужить история с российской инвестиционной группой «Гленик-М», которой власти заинтересовались в 2010 году.
Корпорация прославилась благодаря своему огромному уставному капиталу в 150 миллиардов рублей. Это больше, чем у «Газпрома» (100 миллиардов). Собственники «Гленик-М» купили векселя и облигации, стоимость которых оценили в 135 миллиардов рублей, а затем внесли их в уставной капитал. Так он и раздулся до невиданных размеров.
Позднее выяснилось, что уставной капитал компании был фиктивным. Оценку стоимости ценных бумаг, внесенных в него, подделали. Векселя и облигации, по сути — просто бумага, были нужны для серой схемы.
«Гленик-М» передавал их нескольким своим техническим компаниям. Затем россияне, желавшие скрыть от государства деньги, отдавали «Гленик-М» деньги на покупку этих бумаг. Операция обставлялась как обыкновенная сделка с облигациями и векселями. Только бумаги были пустышкой, а деньги прокручивались через «дочки» инвестиционной группы, а затем оседали в офшорах.
Только в 2008 году «Гленик-М» провела такие операции почти на 150 миллиардов рублей. Кроме того, согласно отчетности компании, в 2006-2010 годах по статье «прочие расходы» прошли 178,5 миллиарда рублей. Так в документах могли отражаться средства клиентов, желающих отмыть и увести капиталы.
В 2013 году владелец «Гленик-М» Андрей Шмаков был приговорен к двум с половиной годам тюрьмы за неуплату налогов.