Как отмыть деньги в прачечной

&nbspЧетыреста сравнительно честных способов отмыва денег

Термину «отмывание» — 70 лет

       В конгрессе США в среду завершились двухдневные слушания, посвященные «делу Bank of New York». Сенсаций не произошло. Конкретных доказательств того, что через банк отмывались деньги «русской мафии» или «разворованные кредиты МВФ», конгрессмены так и не получили. История с Bank of New York не стала самым крупным делом об отмывании денег за всю историю, как первоначально предполагала западная пресса. Слушания лишь еще раз привлекли внимание к самой проблеме, которая очень серьезна и практически неразрешима.
       
Чикаго — родина прачечных
       Тема отмывания денег, которую в последнее время с усиленным интересом обсуждает весь мир, кому-то может показаться вечной. На самом деле самому термину «отмывание денег» всего-то семьдесят лет, а уголовным преступлением подобный вид деятельности был впервые признан лишь в 1986 году. Международному сотрудничеству в борьбе с отмыванием денег еще меньше — 10 лет.
       Говорят, что первым человеком, начавшим отмывать криминальные доходы, был легендарный гангстер Аль Капоне. Вроде бы он скупал для прикрытия чикагские прачечные и химчистки, откуда и пошел термин «отмывание денег».
       В отличие от этой легенды, подтвержденным фактом является то, что «главбух мафии» той же эпохи Мейер Лански стал первым использовать номерные счета в швейцарских банках для легализации своих доходов.
       Схемы отмывания денег двадцатых годов поражают своей примитивностью. Так, к примеру, канадский производитель спиртного Сэмуэль Бронфман (отец и дед нынешних руководителей компании Seagram) поставлял свой товар в США в годы «сухого закона». В Канаде подобного закона не было, экспорт спиртного был вполне легален, а вот импорт его на территорию США был преступлением. Но это была уже забота не Бронфмана, а его американских партнеров. Еще одной заботой партнеров было то, что они не могли выписывать чеки на имя человека, который, как всем известно, руководил в соседней стране компанией по производству спиртного. Поэтому все операции велись через счет в канадском банке Bank of Montreal, выписанный на имя никогда не существовавшей личности по имени Дж. Нортон.
       Если Бронфмана защищала государственная граница, то американским нарушителям «сухого закона» приходилось прилагать дополнительные усилия по легализации своих капиталов. Кроме химчисток, с которых все и началось, большой популярностью у гангстеров той эпохи пользовалась киноиндустрия (самый яркий пример — Джозеф Патрик Кеннеди).
       Потом в моду вошла благотворительные фонды, благодаря которым гангстеры не только отмывали деньги, но и зарабатывали имидж меценатов.
       
Третий по значению бизнес
       Система легализации криминальных прибылей развивалась с каждым годом. В настоящее время ее годовой оборот оценивается в $300-500 млрд. Таким образом, отмывание денег можно считать третьей по значению индустрией мира (после нефтяного бизнеса и торговли вооружениями). Причем речь идет только об отмывании доходов от серьезных преступлений. 70% указанных выше сумм — деньги наркомафии. Оценить, каков всемирный годовой объем легально заработанных, но укрытых от налогов средств, просто невозможно.
       Из сотен миллиардов долларов, обращающихся в этом бизнесе, правоохранительным органам удается изредка обнаружить сотню миллионов. За минувшее десятилетие было лишь четыре случая, в которых фигурировали деньги такого порядка. В 1992 году специальный агент американского Совета по борьбе с наркотиками (Drug Enforcement Administration, DEA) Харольд Ванкель гордо докладывал конгрессу об успехе двух крупных операций, направленных против отмывания денег,— операции «Зеленый лед» и операции Dinero (в переводе с испанского — «деньги»).
       Обе операции были направлены против колумбийского наркокартеля Кали. В первой участвовали правоохранительные органы восьми государств. Полицейским удалось получить доступ к финансовой инфраструктуре колумбийской наркомафии. В ходе операции были арестованы 240 человек, в том числе семь крупных финансовых менеджеров наркокартеля. Конфисковано около $66 млн наличными, 5 тонн кокаина, 6 тонн героина.
       Вторая операция — Dinero — длилась два с половиной года. Полицейским из четырех стран (Великобритании, Испании, Италии и Канады) удалось внедриться в финансовые структуры колумбийской наркомафии. Были отслежены финансовые связи итальянской мафии с колумбийскими наркобаронами, обнаружены личные счета крупных мафиози. Операция закончилась арестами и конфискациями тех же масштабов, что и «Зеленый лед».
       В прошлом году колумбийским наркобаронам был нанесен еще один мощный удар, названный «Операция ‘Касабланка'». Агенты американских правоохранительных органов под видом торговцев наркотиками вышли на банкиров, занимающихся отмыванием денег, чтобы проследить, как работает эта система.
       Схема оказалась довольно простой. Курьеры из Колумбии клали наличные средства, полученные от наркоторговли, на банковские счета в Лос-Анджелесе. Оттуда деньги переводились в мексиканские банки, работники которых знали, кому принадлежат эти средства, и помогали их отмыть. Затем деньги перемещались опять в Лос-Анджелес. В результате операции «Касабланка» было конфисковано в общей сложности более $150 млн, 2 тонны кокаина, 4 тонны марихуаны. Было арестовано около 150 человек, граждан Колумбии и Мексики. В том числе были задержаны 22 представителя 12 крупнейших банков Мексики (все они имели привычку проводить уик-энд в США).
       По завершению операции министр финансов США Роберт Рубин шутил: «Мы ударили наркоторговцев по самому больному месту — по кошельку».
       Крупнейшей европейской операцией подобного плана можно считать арест в Великобритании некоего Осамы эль-Курда, обвиненного в отмывании 70 млн фунтов стерлингов ($112 млн) через принадлежащий ему пункт обмена валюты.
       Если сравнить объемы денег, отмываемых в мире, с достижениями борцов с этим явлением, то видно, что «отмыватели» действуют гораздо успешнее. Самые громкие операции их противников похожи на комариные укусы. В результате многолетних усилий борцам с отмыванием денег удается конфисковывать средства, не превышающие десятой доли процента от годового оборота криминального бизнеса.
       Хотя в деле Bank of New York суммы и были на два порядка больше всех известных ранее случаев, рекорда не вышло. Не было доказано криминальное происхождение денег, а уж о каких-либо тоннах героина и массовых арестах речи просто не шло.
       
Две пятилетки незримого боя
       Возможно, неудачи борцов с отмыванием денег можно объяснить тем, что сама борьба началась относительно недавно. В 1986 году США стали первой страной, признавшей отмывание денег преступлением. На саммите G7 в Париже в июле 1989 года была создана первая международная организация по борьбе с отмыванием денег — Financial Action Task Force on money laundering (FATF).
       В качестве заслуг FATF можно указать то, что она неплохо изучила то явление, с которым должна бороться. Организация постоянно выпускает обзоры, посвященные нынешней ситуации с отмыванием денег. В обзорах немало внимания уделяется России.
       Так, аналитики FATF отмечают, что рост спроса на кокаин в Европе вызвал необходимость отмывания больших, чем раньше, денежных сумм колумбийской мафией. Это, в свою очередь, повлекло за собой создание альянсов колумбийских наркоторговцев и российских специалистов по незаконным финансовым операциям.
       «В Восточной Европе по-прежнему отмываются крупные суммы, полученные в результате мошенничества при приватизации, расхищения государственных и корпоративных средств,— говорится в обзоре FATF 1999 года.— Продолжает вызывать озабоченность активность представителей организованной преступности, действующих на территории бывшего СССР. Многие из представителей этих организованных преступных группировок вывозят свои полученные криминальным путем прибыли в страны Европы и делают крупные инвестиции в недвижимость в таких регионах, как французское и испанское побережье Средиземноморья. Трансфер фондов обычно производится через финансовые офшорные центры, а уже затем приобретается недвижимость. Трудно оценить, насколько российские финансовые институты связаны с деятельностью организованной преступности. То же можно сказать и о российских компаниях».
       Но не стоит считать, что все грехи валят на одну Россию. Список стран и территорий, которые у FATF вызывают серьезную озабоченность в связи с отмыванием денег, состоит, кроме нашей страны, еще из четырех десятков позиций. Еще примерно столько же стран вызывают озабоченность, но менее серьезную.
       
«Читы» и «хавалы»
       В начале восьмидесятых американские борцы с наркотиками впервые документально зафиксировали такое явление, как подпольная банковская система, в странах Юго-Восточной Азии. По данным местных правоохранительных органов, большая часть денег наркомафии региона обращается именно в этой системе, которая гарантирует практически мгновенный перевод средств в другую страну.
       Хотя Запад узнал о подпольном китайском банке лишь недавно, его реальный возраст измеряется веками. Возникла эта подпольная система еще в период правления династии Цинь и была предназначена для спасения как от грабительских налогов властителей, так и от разбойников. В настоящее время невидимая банковская сеть объединяет в основном пункты обмена валюты, ювелирные магазины, внешнеторговые компании разных стран Юго-Восточной Азии. Через систему проходят деньги как заработанные честным путем, так и полученные преступными способами, например за счет торговли героином.
       Работает подпольный банк на удивление просто. Для перевода денег может хватить телефонного звонка «банкира» в одной стране «банкиру» в другой, чтобы родственник, знакомый или деловой партнер клиента за рубежом получил уплаченную клиентом сумму. Кроме того, при перемещении из одной страны в другую клиент подпольного банка может везти с собой не деньги, а клочок бумаги — «чит» — с кодовым рисунком или надписью.
       Американский исследователь феномена подпольной китайской финансовой системы Уильям Кесседи вспоминает, как высокопоставленный представитель полиции Гонконга как-то заявил, что ему довелось конфисковать у преступника бумажку с нарисованным на ней слоном, которая давала предъявителю возможность получить в местном ювелирном магазине $3 млн наличными. Код, с помощью которого шифруются «читы», известен только тем, кто работает в подпольной банковской системе.
       По сравнению с традиционными банками подпольные имеют ряд преимуществ — клиенту обеспечена полная анонимность. Подпольного банкира не волнует источник происхождения денег. Кроме того, получив «чит» в одной стране, его можно обменять в другой на деньги в любой валюте, золото или героин по согласованному заранее курсу. Кроме стран Юго-Восточной Азии, эта система действует и в других странах с большой китайской диаспорой, например в США.
       По схожей схеме работает и другая подпольная банковская система, основанная на доверии,— «хавала» (одно из значений этого слова на хинди и есть «доверие»). «Хавала» связывает Индию со странами, где проживает большое количество этнических индусов. Индийская система существовала задолго до того, как британцы познакомили эту страну с европейскими банками. Изобретена она была независимо от китайской, но действует практически аналогично — телефонные звонки, зашифрованные послания. Системы эти объединяет также то, что они открыты только для людей соответствующей национальности и непроницаемы для «чужаков».
       Если учесть, что более трети жителей нашей планеты — индусы и китайцы, недооценивать подпольные банковские системы этих двух стран не стоит. К тому же размах подпольных операций в ряде азиатских стран оценивается экспертами как близкий по размеру к легальному банковскому обороту.
       
Модные новинки
       Если на Востоке многие «отмыватели» работают по старинке, то на Западе их коллеги идут в ногу с прогрессом. Так, специалисты по отмыванию денег уже вовсю осваивают сеть Интернет (там удобно вести банковские операции, а организация игорного бизнеса через компьютерную сеть приносит хорошие доходы и большую независимость от государства).
       Или возьмем такое событие, как переход Европы на евро. Как ни странно, оно имеет прямое отношение к отмыванию денег. Известно, любимой валютой преступников всего мира являются доллары США. Самая крупная банкнота, находящаяся в обращении,— $100. Пятисотдолларовики и более крупные купюры, использовавшиеся когда-то для межбанковских расчетов, в обращении практически отсутствуют. Да, конечно, шутки ради можно купить коллекционную банкноту достоинством в $500 и ею законно расплатиться на территории США, но это будет невыгодным чудачеством. В крупных расчетах «черным налом» реально используются стодолларовики. Однако самой крупной наличной банкнотой единой Европы будут 500 евро.
       Один миллион долларов стодолларовиками весит около 8,8 кг. При нынешнем курсе евро аналогичная сумма 500-евровыми бумажками будет весить около 3,5 кг. Если мафиози оценят это удобство, то преступный мир может постепенно перейти с американской валюты на европейскую, что, в свою очередь, испортит позиции доллара, а следовательно, повысит курс евро и сделает его еще более привлекательным.
       Еще одна новинка — рынок деривативов. О нем весь мир заговорил, когда трейдер Ник Лисон своими неудачными операциями на этом рынке обвалил британский банк Barings. Менее известно, что этот рынок стал в последние годы одним из любимых мест отмывания денег, полученных преступным путем. В этих случаях брокер относит операции, принесшие реальные биржевые убытки, на счет криминального клиента. Преимущество системы в том, что не требуется никакой фальшивой документации. А действует она так.
       Брокер использует два счета. На счет «А» клиент помещает деньги, которые требуется отмыть. Со счета «Б» клиент должен получить отмытое. Затем на бирже он покупает сто деривативных контрактов на покупку какого-либо товара по цене $85,02 с «плечом» в $25. Одновременно он продает сто точно таких же контрактов по цене $85,00. Предположим, что к концу биржевой сессии цены контрактов снизились до $84,72 на продаже и $84,74 на покупке. Брокер закрывает свои позиции по этим ценам. В результате на счете «А» отмечается следующая операция: покупка по $85,02 и последующая продажа по $84,72. Чтобы посчитать общий результат, нужно разницу курсов (каждый цент соответствует одному пункту, получается 30 пунктов) умножить на «плечо» ($25) и умножить на количество контрактов (100). Итог — $75 тыс. убытка. Аналогичным образом можно подсчитать, что операции по счету «Б» принесут $65 тыс. прибыли.
       Реальный же результат всех этих операций будет состоять в том, что за возможность отмыть $65 тыс. клиент платит $10 тыс., то есть 15% от суммы, что является вполне нормальным показателем для операций по отмыванию денег.
       А кроме новомодных Интернетов и деривативов есть еще старые добрые офшоры, благотворительные фонды, операции с недвижимостью, покупка паспортов государств с льготным налогообложением, номерные банковские счета и т. д. А самое главное — что иногда практически невозможно определить грань между обычными финансовыми операциями и третьим по размеру видом бизнеса.
       АЛЕКСЕЙ Ъ-АЛЕКСЕЕВ