Отмыть деньги через электронные кошельки

В современном обществе информационно-коммуникационных технологий повсеместно и ежедневно используются компьютерная техника, сети связи, мобильные средства коммуникации и другие технические средства. Повседневная деятельность государственных служб, банковской, охранной и многих других систем, а также быт простых граждан, невозможны без бесперебойной и безопасной работы персональных компьютеров, мобильных телефонов и прочих средств коммуникаций. Без использования цифровой техники сегодня трудно представить хотя бы одну из сфер человеческой жизни.

Таким образом, названные тенденции, усиливающиеся с каждым днём, привели к образованию единого мирового информационного пространства, где каждый человек имеет возможность получить доступ к практически любой интересующей его информации из любого места на нашей планете, дистанционно управлять своими активами или активами предприятия, заключать разного рода договоры с иностранными субъектами экономической деятельности без необходимости личного контакта и т.д.

Более того, информационное пространство является не только местом, но и инструментарием противоправных действий в сети Интернет. Теперь для совершения преступления в сфере интернет-технологий, не требуется даже подготовительной «работы с клиентом» и личного контакта с будущей жертвой.

Эти обстоятельства существенно осложняют действия правоохранительных органов по обнаружению, фиксированию и изъятию криминалистически значимой информации для дальнейшего придания ей статуса доказательств.

Перечисленные выше особенности данного вида преступной деятельности в совокупности с её высокой доходностью, наделяют такую деятельность существенными преимуществами по сравнению с другими видами и способами преступлений.

Таким образом, проведение исследования относительно отмывания денег через интернет-технологии, на сегодняшний день является особо актуальным.

Современные технологии в сфере электронной коммерции также стали причиной появления новых средств платежей и расчетов через глобальную сеть и ее анонимные сегменты с помощью различных криптовалют, виртуальных монет – coin-ов и электронных средств учета требований.

К сожалению, публичная доступность технологий расчетов и глобальное распространение стало причиной того, что данные технологии обеспечения расчетов могут быть использованы незаконным путем с целью отмывания денег через сеть интернет – став основой «глобальной хавалы» 21 века (Хавала (хунди) — подпольный исламский Western Union) [3, С. 46].

Платежи с использованием электронных денег обычно не предполагают документального подтверждения сделок, а также, как правило, не требуют тщательной идентификации клиентов, или вообще открыто декларируют анонимность платежей как основное преимущество использования той или иной электронной валюты по сравнению с конкурирующими системами.

Отмывание денег через Интернет, отличается от «традиционного» отмывание денег, где используется банковская система, так как итернет-отмывание базируется на производстве различных денежных операций. Это могут быть банковские переводы, внесение/снятие наличных, использование электронных денег, «денежных мулов», или «обнальщиков», и услуги по переводу денег.

Как правило, преступная цепочка обрывается на обналичивании денежных средств, проводимого как правило «денежными мулами». В случае когда определённый платежный сервис предлагает услуги онлайн-платежей, то наличные деньги могут быть конвертированы в электронные и немедленно, без идентификации клиентов, переведены в другую страну [6, С.79].

Подобные запутанные схемы представляют, своего рода, вызов для мощного, но традиционного программного обеспечения, используемого для противодействия отмыванию доходов через интернет-технологии, которое основано на анализе поведения клиентов, ведь в таких случаях часть «отмывочной» цепочки реализуется в абсолютно другой финансовой ситуации.

Как уже было сказано выше, способы осуществления платежей через Интернет делают возможным удаленно осуществлять финансовые транзакции едва ли не из любой точки мира. Данное обстоятельство представляет собой еще одно препятствие для деятельности правоохранительных органов в сфере выявления и преследования преступных доходов.

Денежные средства приобретённые противозаконным способом требуют от их получателей быстроты и эффективности в проведении их легализации. К тому же, специфика киберпреступности такова, что лица, являющиеся организаторами и исполнителями преступных схем отмывания денег, как правило, люди высокообразованные и технически грамотные, и как следствие, методы, используемые ими для легализации полученных средств, весьма сложные и нестандартные.

Инструментарий, технологии и алгоритмы действий, которые используют преступники с целью отмывания доходов, полученных в сфере интернет-преступности, являются не только разнообразными, но и быстро сменяют друг друга. Чтобы преступная схема эффективно работала, она должна быть не известна правоохранительным органам и службам безопасности, а значит она должна перманентно обновляться. Перечислим всего лишь некоторые, наиболее известные формы отмывания денежных средств через интернет-технологии:

• использование счетов, открытых по утраченным документам или на подставных лиц;
• использование фиктивных (транзитных) предприятий;
• проведения цепи финансовых операций через несколько банковских счетов с помощью удаленного доступа;
• использования наличных на последнем этапе цепи финансовых операций;
• использования альтернативных платежных систем (электронные платежи), как национальных, так и международных;
• покупка электронных денег и использования систем платежей через электронные кошельки;
• конвертация незаконных доходов в товары путем приобретения последних через сеть Интернет [2, С. 63].

Перевод похищенных средств в наличность наиболее распространён, так как последующее передвижение наличных денежных средств за пределами банковской системы практически нельзя отследить. Среди преступных способов отмывания денег также широкой популярностью пользуется снятие наличности через банкоматы, при этом весьма выгодно исключается личное общение реализаторов схемы с сотрудниками банковских учреждений. Затем наличность через курьеров (денежных мулов) может быть без помех передана анонимному организатору интернет-преступления.

Лица, практикующие отмывание денег через интернет-технологии, могут покупать на безналичные средства, полученные противозаконным способом, высоколиквидные товары или предоплаченные карты, проездные документы, предметы быта и другие товары, а затем перепродают их за наличные.

Как правило, на определённую долю преступных доходов приобретается новое оборудование и разрабатывается более инновационное вредоносное программное обеспечение для того, чтобы в дальнейшем с лёгкостью обходить или взламывать существующие системы безопасности [5, С. 167].

Стоит подчеркнуть, что основанием для платежа, связанного с несанкционированным списанием денежных средств, могут быть разного рода назначения, которые не позволяют отличать их от других финансовых операций.

Но, случается, что преступниками указываются весьма специфичные основания для вывода преступных доходов из других стран, например, выигрыши в казино, продажа права интеллектуальной собственности, продажа веб-сайтов или Интернет-магазинов, виртуальных казино и т.д. [1, С.71]

Для того, чтобы было удобно и быстро переводить денежные средства, полученные в сфере интернет-преступности, лица реализующие преступную схему активно используют для указанных целей возможности платежных систем, электронных денег и систем перевода средств.

Для передвижения преступного дохода используются как внутригосударственные (осуществляющие переводы средств только на территории одной определённой страны), так и международные платежные системы.

Электронные платежные системы, обладают следующим рядом безусловных преимуществ, которые и являются причиной их быстрого развития:

• доступность – открытие собственного электронного счета является бесплатным для любого пользователя;
• простота использования – открытие и использование электронного счета является интуитивно понятным и не требует специальных знаний;
• мобильность – пользователь через сеть Интернет может осуществлять управление своим счетом из любого места;
• оперативность – транзакции по счету происходят в течение нескольких секунд;
• безопасность – передача информации ведется с использованием криптографической защиты [2, С.75].

Стать пользователем услуг такой платежной системы довольно просто: необходимо в ней зарегистрироваться и открыть электронный счет, так называемый, электронный кошелёк. На этом счёте хранится информация о балансе денежных средств пользователя.

Для пользования электронным кошельком, нужно внести определённую денежную сумму в платежную систему, иначе говоря пополнить счет. Каждая платежная система предлагает свой способ пополнения электронного кошелька. Например, осуществить перевод через банк, перевод по почте, приобрести предоплаченную карту, пополнить счёт через платежный терминал и др.

Электронные платежные системы оперируют электронными деньгами – этот инструмент, даёт возможность производить обмен прав требования на ценности между пользователями системы по средствам использования виртуальных счетов, электронных учетных записей (электронная почта и т.п.), а кроме того позволяет переводить указанное право требования в денежные средства и другие высоколиквидные активы.

Электронная валюта даёт возможность производить такие платежи, как:

• платежи внутри системы на счета физических и юридических лиц;
• оплата товаров в Интернет-магазинах;
• оплата услуг операторов мобильной связи;
• оплата коммунальных услуг;
• оплата Интернет-услуг;
• оплата государственных сборов, пошлин и штрафов;
• покупка ж/д и авиабилетов;
• покупка топлива;
• бронирование отелей и многое другое [4, С.50].

Для реализации преступного умысла в данном случае бесспорным плюсом выступает анонимность при открытии и пополнении электронных кошельков, доступ к ним в любое время суток, и быстрота проведения операций (в считанные секунды). Электронный кошелек, принадлежащий физическому лицу обычно привязан к электронной почте или номеру сотового телефона.

Помимо этого, для передвижения наличности между участниками преступной схемы могут быть использованы срочные переводы через международные системы перевода средств.

Алгоритм действий в таких случаях чрезвычайно прост и удобен: лицо обращается в отделение системы, имея при себе документ удостоверяющий личность, затем заполняется бланк, в котором указывается страна отправления перевода, имя и фамилия получателя перевода. Потом оператор выдаёт номер перевода, который переводящий сообщает получателю.

В свою очередь, получатель средств, обращается в отделение той же системы, затем ему необходимо предъявить документ удостоверяющий личность и заполнить бланк на выдачу наличных, где указывается номер перевода, фамилия и имя отправителя, страна отправления перевода, сумма перевода и валюта в которой он хочет получить наличные. Весь рассмотренный процесс занимает примерно 10-15 минут.

Таким образом, распространение новых информационных технологий, в основе которых лежит широкое использование компьютерной техники и средств коммуникаций, оптимизации и автоматизации процессов во всех без исключения сферах жизнедеятельности, привело вместе с этим к нивелированию границ и переплетению национальных экономик и национальных инфраструктур стран мира.

Предупреждение такого вида преступной деятельности, как отмывание денег через интернет-технологии основано, прежде всего, на мероприятиях, направленных на предупреждение и предотвращение совершения таких преступлений, а также на нейтрализацию вредных последствий для общества и государства.

Список литературы:

1. Зимин О.В. Легализация преступных доходов с использованием современных информационных технологий: проблемы противодействия // Вестник экономической безопасности. 2014. №1. С.67-75.
2. Логинов Е.Л. Отмывание денег через Интернет-технологии. Методы использования электронных финансовых технологий для легализации криминальных доходов и уклонения от уплаты налогов : учеб. пособие / Е.Л. Логинов // М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2015 .— 208 с.
3. Номоконов В. А., Тропина Т. Л. Киберпреступность как новая криминальная угроза // Криминология: вчера, сегодня, завтра. 2015. №24. С.45-55.
4. Ревенков П.В. Интернет-банкинг: риски отмывания денег // Вестник экономической безопасности. 2015. №9. С.49-52.
5. Ревенков П.В. Электронные деньги: источники рисков при использовании в противоправных целях // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. 2016. №1 (334). С.164-175.
6. Ревенков П.В., Дудка А.Б. Риски отмывания денег в условиях применения электронных денег // Вестник ОмГУ. Серия: Экономика. 2015. №4. С.78-88.