Отмыть деньги через карту
Лёгкие деньги, быстрый заработок – сегодня существует немало вариантов пополнить свои активы. Один из них – заливы на карту. Способ незаконный. Рискованный. Тот, кто решил принять участие в подобных операциях, может оказаться за решёткой. Принцип залива заключается в следующем: перевод незаконно полученных средств на карту обычного человека в целях их «отмывания», снятие наличных и отправка уже «чистых» денег дальше по цепочке.
Что такое залив денег на карту?
Заливы на карту банка предполагают взаимодействие трёх фигур: дропа, дроповода и заливщика. Последний осуществляет перевод денежных средств со взломанного счёта/карты на счёт/карту дропа. Цель – «отмыть» деньги, добытые незаконно. После снятия и последующего перечисления на счёт они становятся «чистыми». Заливщика и дропа сводит дроповод. Это посредническое звено.
Его функция – создать дроп-проект, построить структуру, найти людей для заливов. В качестве оплаты дроповод получает процент от суммы перевода. И, наконец, дроп – держатель карты, на которую приходят деньги. Человек работает за 40-50% вознаграждение. Обязуется получить денежные средства, снять и перевести по указанным реквизитам.
Схема залива денег на карту
Процедура отмывания денег через заливы выглядит следующим образом:
1. Преступники ищут людей, на счета которых можно залить деньги. Делается это разными способами. Публичные места в виде открытых форумов и досок объявлений для этого не подходят. Дроповоды используют специальные площадки закрытого типа, своих людей. В открытом виде объявления публикуются только через подставных лиц.
2. Дропам объясняют схему заработка. Преступники создают дроп-проект. Им нужны проверенные люди, с которыми можно работать на постоянной основе, реализовывать «залив-снятие» много раз. Такому человеку объясняют не только алгоритм действий, но и принцип ухода от притязаний представителей гос. Органов.
3. При отсутствии банковской карты, её оформляют. Чем выше статус, тем больше размер заливной суммы.
4. На счёт карты переводят денежные средства.
5. Дроп обналичивает их в банковском отделении или банкомате.
6. Часть денег (оговорённый процент или фиксированную сумму) оставляет себе, другую переводит по предоставленным реквизитам.
Реальные дроповоды работают без предоплаты. Если Вас просят предварительно прислать деньги, это 100% мошенники. Да и вообще, преступники обычно действуют другим способом: массово открывают счета в иностранных банках, оформляют карты и «сливают» деньги на них.
Алгоритмы, которые используют мошенники
1. Преступники ищут клиентов для совершения залива на карту. За операцию мошенники обещают 40-50% вознаграждение от суммы. После перевода оставшейся части появляется хозяин денег (подставное лицо дроповода) и требует возмещения в полном размере. Грозит привлечь полицию. Дроп возвращает деньги и оказывается в долгах, как в шелках.
2. Для участия в заливе у человека должно быть на карте 20-40% от переводимой суммы. Мошенники объясняют эту необходимость тем, что, когда деньги смешаются, их снятие будет менее подозрительным. Дроповоды запрашивают номер и CVV карты. После получения дропом денег карту взламывают и всю сумму списывают. Человек, желающий обогатиться на заливе, теряет собственные финансы. Идти в полицию – значит получить срок за участие в отмывании денежных средств, полученных преступным путем.
3. Другое условие участия в заливных операциях – внесение предоплаты. Мошенники тоже рискуют, когда отсылают крупную сумму незнакомому человеку. А так они якобы страхуют себя от возможной потери. На самом деле, после получения предоплаты преступники исчезают.
Серьёзные последствия участия в заливах на карту
Заливы на карту – схема отмывания денег, заработанных преступным способом. Участие в подобных сделках карается уголовной ответственностью вплоть до лишения свободы, в основном, по статье 174 УК РФ.
Если человек соглашается, чтобы на его счёт перечислили денежные средства, он считается соучастником преступления. Первичного получателя суммы сотрудники банка и правоохранительных органов вычислят легко, а вот конечное звено – нет.
Если будет установлено, что полученные деньги связаны с террористической деятельностью (используются для покупки наркотиков, оружия, изготовления бомб), грозит до пятнадцати лет лишения свободы.
Кроме уголовной ответственности, есть риск потерять собственные средства, если окажется, что залив на карту – дело рук мошенников. Схем много. Например, внесение предоплаты, возмещение всей суммы денег их хозяину (хотя половина ушла другому лицу), передача преступникам личной информации по карте.
Подводим итог
Залив на карту – опасный, хоть и лёгкий способ заработка денег. Карается уголовной ответственностью. Есть шанс нарваться на мошенников и потерять собственные деньги. Если Вы хотите заработать, выбирайте менее рискованные варианты. Когда же денежная сумма нужна срочно, сходите в банк либо микрофинансовую организацию – они предоставят займ на карту. Придётся заплатить проценты, но это законно.
Помните, что бесплатный сыр только в мышеловке. Лучше избегать подобных предложений, а если денежные средства всё-таки поступили на Вашу карту – не снимайте их, а обратитесь в банк. Укажите в заявлении, что на счёт пришла сумма от неизвестного отправителя. И Вы не имеете к этому никакого отношения.
Специалисты разберутся, что к чему. Как вариант – можно заблокировать карту в связи с её утерей. Не будьте «пушечным мясом» для преступников. Не участвуйте в заливных сделках. Кстати, подобные переводы на QIWI-кошелек – чистой воды мошенничество.
Более 1000 статей по бизнесу, финансам, инвестициям и банковским услугам на портале — «Бизнес заработок».
Подписывайтесь на канал и жмите лайк — чтобы не пропустить новые публикации!
Copyright © 2018 Все права защищены. Копирование материалов сайта без указания источника — запрещается.
Отмывание денег через банковские карты – преступный способ легализации доходов. Он существует едва ли не с того момента, как пластиковые карты были запущены «в оборот» финансовыми учреждениями. Какие схемы используют мошенники и к каким последствиям это приводит? Постараемся ответить на эти вопросы в данной статье.
Операции с банковскими картами
Банковские карты были введены в денежный оборот с целью оптимизации движения денежных средств. Они открывают больше возможностей для рядовых граждан. Например, позволяют делать покупки в том случае, когда в кармане или кошельке нет наличных средств.
Однако банкиры, сами того не желая, открыли большие возможности и для мошенников, которые не устают придумывать новые схемы отмывания доходов, полученных преступным путем. Цель каждой мошеннической операции – получение наличных денег. Если сумма значительная, то мошенники стараются как можно скорее перевести ее в офшор – зону с льготным налоговым режимом.
Мошеннические схемы
Одна из самых распространенных мошеннических схем – открытие подставной фирмы. Ее предпринимательская деятельность ограничивается лишь открытием банковского счета, зачислением на него средств и снятием этих средств якобы для того, чтобы оплатить услуги контрагентов.
Сегодня большое распространение получили банковские пластиковые карты. И не менее большой популярностью они пользуются у мошенников, которые то и дело проворачивают новую аферу, стремясь скрыть доходы и ввести в заблуждение сотрудников налоговой службы и правоохранительных органов. На сегодняшний день известны следующие мошеннические схемы с банковскими картами:
- открытие счета и получение карты подставным лицом;
- открытие счета на несуществующего человека;
- обналичивание средств за вознаграждение (владелец карты получает процент от снятой суммы, остальное отдает «заказчику»).
Мошенники могут открывать пластиковые карты и на свое имя. Делают это под любым предлогом: получение кредита, оплата услуг, выдача заработной платы и т.д. Но снимают средства всегда в банке, который эту карту выдал, поскольку за снятие средств со счета через банкомат другого банка приходится платить комиссию. При этом организаторы подобной мошеннической схемы стараются не «светиться» лично перед камерами банкоматов. Деньги для них снимают специально нанятые люди.
Действия банковских служащих
Сотрудники финансовых учреждений стараются себя защитить: они могут намеренно повышать процент за вывод средств или вовсе отказывают эти средства выдавать, уверенные в том, что организация с сомнительной репутацией вряд ли будет подавать на них в суд.
Летом 2016 года был введен еще один способ противодействия подобной легализации доходов: суточный лимит на перевод денежных средств. Если владелец банковской карты получит на свой счет более 600 000 ₽, сотрудники финансового учреждения вправе запросить информацию об источнике столь высокого дохода. Кроме того, при первых же подозрениях на попытку легализировать доходы, они могут отказать такому клиенту в обслуживании и заблокировать его счет.
Ответственность за попытку обмана
Если предприниматель попытается «провернуть» отмывание денег через банковские карты, последствия для него могут быть печальными. Так, должностные и юридические лица, согласно статье 15.27 Кодекса об административных правонарушениях РФ, понесут административную ответственность.
Физические лица, принимающие непосредственное участие в подобном отмывании доходов, несут уголовную ответственность в соответствии со статьями 174, 174.1 УК РФ. Им грозит наказание в виде:
- штрафа (200 000 ₽ или доход за 2 года);
- принудительных работ (на 2 года);
- лишения свободы на 2 года и одновременно выплаты штрафа в размере 50 000 ₽.
Финансовые учреждения за пособничество мошенникам также несут наказание. Особенно тяжелым оно будет в том случае, если нарушители попытаются отмыть крупную сумму денег. В зависимости от тяжести преступления, банкам придется:
- выплатить штраф на сумму от 50 000 ₽ до 1 миллиона;
- приостановить свою деятельность на три месяца.
В самом крайнем случае, когда другие меры воздействия оказались неэффективными, у банка отбирают лицензию. При этом должностные лица несут ответственность в соответствии со статьей 174 УК РФ.
Борьба с легализацией доходов
Борьба с отмыванием денежных средств, полученных преступным путем, как полагают эксперты, должна вестись на государственном уровне. Так, в 2003 г. наша страна вступила в международную организацию, которая активно борется с отмыванием денег, — ФАТФ (Financial Action Task Force on Money Laundering). В 2006 г. в России был принят закон, согласно которому все иностранные граждане, въезжающие на территорию РФ, обязаны декларировать ввозимую валюту. С 2013 г. принимаются меры по деофшоризации экономики.
Итак, отмывание денег через банковские карты – это один из способов скрыть свои доходы и не платить налоги. Участниками подобной аферы могут стать как обычные граждане (владельцы пластиковых карт), так и банковские служащие. Для каждого физического, юридического и должностного лица, уличенного в преступном сговоре, закон предусматривает административное или уголовное наказание.
Мне на почту пришло письмо следующего содержания:
«Ищем ответственных людей, готовых серьезно и плотно работать. Делаем заливы на карты. Основные банки, с которыми работаем: (дальше перечисляются банки).
Схема работы: 33% — наши, 66% — ваши.
Минимальный залив — 51 тысяча рублей. Минимальный взнос в гарант — 17 тысяч рублей».
Что это за вид заработка? Насколько он популярен и законен? Не мошенничество ли это с целью получить от меня 17 тысяч рублей и потом исчезнуть?
Михаил
Для человека, который откликнется на такое объявление, два варианта развития событий.
Дмитрий Сергеев
специалист по безопасности
В первом, самом оптимистичном, варианте он будет потерпевшим по уголовному делу о мошенничестве. Во втором варианте можно стать обвиняемым по уголовному делу по тяжким статьям УК.
И другого выбора на самом деле нет — только эти два варианта. Я объясню почему.
Что такое заливы денег на карту?
На первый взгляд, схема работает просто. Вы сообщаете заливщику реквизиты своей банковской карты. Он переводит вам заранее оговоренную сумму. Часть из нее вы переводите на счет, который он вам сообщит, а часть оставляете себе.
Если заливщик просит у вас трехзначный код, указанный на обороте карты, — это мошенник и вы попрощаетесь с остатком денег на вашем счету.
С вас могут попросить задаток или взнос, чтобы гарантировать вашу порядочность. Если вы уплатите этот взнос — тоже есть вероятность, что вы с ним распрощаетесь.
В этом случае вы потеряете деньги и станете потерпевшим по статье 159 УК РФ «Мошенничество». Звучит странно, но в такой ситуации это самый лучший вариант событий. Вы напишете заявление в полицию, может быть, мошенников найдут, привлекут к ответственности и, возможно, даже вернут вам деньги.
Гораздо хуже, если заливщик окажется «честным» и выполнит все условия сделки. Потому что деньги из ниоткуда не появляются и заливщики их просто так не раздают.
Кто такой заливщик?
Это преступник, который выводит деньги, полученные незаконным путем, в наличную форму. Для этого требуется перегонять деньги со счета на счет между разными, незнакомыми друг с другом людьми в надежде, что правоохранительные органы не смогут отследить всю цепочку переводов.
Бесплатно быть звеном в этой цепочке никто не согласится, поэтому каждому участнику предлагают какой-то процент от суммы переводов. Соответственно, каждый участник цепочки с точки зрения закона — соучастник преступления.
Кстати, участники цепочки на языке заливщиков называются дропами. А человек, который ищет дропов и работает с ними, — дроповодом. Дроп может сам принимать участие в цепочке переводов, а может просто продать или отдать свою банковскую карточку дроповоду вместе с реквизитами счета и пином.
Дроповоды используют разные способы втереться в доверие и получить контроль над платежными инструментами человека. Они размещают объявления в интернете, на сайтах кадровых агентств и в соцсетях. Кроме объявлений с предложениями работы искать дропа могут даже через сайты знакомств.
Например, парень ищет девушку с небольшим заработком и финансовыми проблемами. Потом следуют знакомство, цветы, конфеты и предложение заработать хорошие деньги в качестве посредника. После пары переводов молодой человек исчезает, а вместо него в жизни девушки появляются следователи с уголовным делом. И выясняется, что паспорт красавца девушка не видела, номер машины не помнит, симкарта оформлена на бомжа Васю, а телефон недоступен.
Откуда деньги у заливщиков?
Как правило, эти деньги появляются в результате преступной деятельности. Легально заработанные деньги в таких сложных схемах не нуждаются: достаточно просто зарегистрировать бизнес, платить налоги и все необходимые отчисления — и у государства не возникнет вопросов.
Но если человек торгует наркотиками, оружием, человеческими органами или финансирует террористические организации — такой бизнес на учет в налоговой не поставишь. А деньги, полученные в результате незаконных сделок, преступникам надо как-то выводить из тени в реальную жизнь.
Часто схемы с заливами используют получатели кредитов, оформленных по украденным или поддельным документам. Им все равно, какой процент платить за обналичку: расходы на переклеивание фотографии в паспорте невелики.
Раньше тем, кто получал доход от преступлений, жилось намного проще. Еще в 90-х можно было открыть бутик на Арбате, выставить в нем шубы с ценником по несколько сотен тысяч рублей, показывать оборот по нему, платить налоги — и доход становился похож на легальный. Но со временем налоговая ужесточила требования, разработала новые методики проверок и начала задавать вопросы: а вот вы по 5 шуб в день продаете по документам, а при этом ни одной не покупаете, поставщиков у вас нет, с вами бизнес никто не ведет, а директор вообще проживает на Кипре. А теперь предъявите налоговикам ту самую тумбочку, откуда вы берете деньги.
В 2001 году был принят закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». По этому закону многие финансовые операции попали под обязательный финансовый контроль на предмет законности.
Правоохранительные и налоговые органы тоже получили от государства больше полномочий по выявлению таких преступлений. Общая тенденция такова, что из года в год государство дает правоохранителям все больше инструментов контроля за безналичными переводами и увеличивает ответственность за преступления с использованием банковских карт и электронных денег.
Даже ФЗ № 167-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ в части противодействия хищению денежных средств», который мы недавно разбирали, с одной стороны, защищает деньги на банковской карте, с другой — усложняет жизнь тем, кто обналичивает деньги. С точки зрения банка, залив — это нетипичная денежная операция, и давать пояснения придется владельцу карты.
Поэтому преступники начали придумывать новые способы обналичивания и вывода денег из-под контроля финансовых органов. Залив денег на карточку — один из таких способов.
Разве случайный владелец карты может считаться соучастником преступления?
По закону все просто. Если человек, на карту которого сделали залив, знает, чем занимается заливщик, — он соучастник этого преступления. Например, если доход получен от реализации наркотиков и человеку, обналичившему деньги, это известно — он соучастник преступления по статье 228 УК РФ. То же самое и с мошенничеством, и с терроризмом.
Даже если человек не замешан напрямую в сбыте наркотиков, а просто переводит деньги, полученные в результате наркобизнеса, ему могут предъявить обвинения по статье 174 УК РФ об отмывании денег, которые другой человек получил преступным путем. Санкции по этой статье — от крупного штрафа до 7 лет лишения свободы. Вот пример: приговор по уголовному делу № 1-353/2018 Советского районного суда г. Красноярска. Человек даже не занимался сбытом наркотиков сам — просто обналичивал деньги наркоторговцев через банковские карты и платежные системы, при этом зная, что деньги получены преступным путем. Результат — 3 года лишения свободы.
Выводы такие:
- Деньги из ниоткуда не берутся. Если вам предлагают отдавать порядка 40% за обналичивание денег — это либо попытка мошенничества, либо вас пытаются сделать соучастником преступления. Не соглашайтесь на это.
- Банк все равно видит всю цепочку получателей. Всегда. И отследить ее сотрудникам правоохранительных органов не так сложно.
- За все операции по банковской карте ответственность, в том числе и уголовную, несет ее владелец.
- Заливщику все равно, что с вами будет. Он изначально знает, что к вам придут люди в погонах с неудобными вопросами. Но деньги к тому моменту уже будут обналичены.
- Не экспериментируйте с уголовным кодексом.
Если у вас есть вопрос о личных финансах и о том, как сохранить деньги, пишите: ask@tinkoff.ru. На самые интересные вопросы ответим в журнале.