Как законно отмыть деньги

Отмывание денег является существенной проблемой для
любого государства. Процедура имеет несколько форм и этапов, но во всех случаях
свидетельствует об одном – люди получают деньги противозаконным способом и
уклоняются от ответственности. Рассмотрим подробнее, что означает данное понятие
и как отмывание выглядит на практике.

Определение понятия

Простыми
словами «отмывание денег» – это их легализация. Люди создают фиктивные
документы, организации и предприятия для видимости официального дохода.
Но есть и другие способы. В отличие от обналичивания, «отмывка» связана с
незаконной деятельностью, приносящей доход. В данном случае речь, как правило,
идет о крупных суммах, которые сложно вывести в законное русло без
правдоподобного объяснения перед контролирующими органами. К тому же обналичивание
– это вывод безналичных денег в наличную форму, а отмывание часто предполагает
обратное: наличные вводятся на банковские счета для легализации, после чего
могут быть обналичены уже на законных основаниях.

При этом денежные средства конвертируются из наличной
формы в безналичную (к примеру, с помощью терминала мгновенной оплаты), и в
обратную сторону (фиктивное получение приза по лотерейному билету или
приобретение выигрышного билета у законного хозяина, стоимость которого может
быть больше самого выигрыша).

Суть
отмывания денег – сокрытие действительного источника заработка. А уход от
уплаты налоговых платежей или обналичивание могут служить уже второстепенными или
вспомогательными факторами. «Отмытые» средства используются
для разного назначения – финансирования компании, личных нужд.

Необходимость отмыть деньги или иные материальные
ценности может возникнуть при следующих обстоятельствах:

Если денежный заработок получен в результате
незаконной деятельности, чтобы свободно использовать его на любые цели. Это
может быть торговля запрещенными предметами, взятка, откат.
Если организация
скрывает нелегальную статью дохода, нарушающую законодательство, уходит от
уплаты денежных средств государству в виде налоговых отчислений. Деньги
«отмывают», отражая иной характер заработка, после чего инвестируют в
бизнес.

Основные этапы отмывания денег

Отмытие денежных средств осуществляется в три этапа:

Отслоение. Изначально деньги, полученные
незаконным способом, «уводят» от их реального источника. Для этого
средства выводятся за границу, переводятся на счета физических или
юридических лиц.
Размещение.
Средства любыми доступными путями внедряются в легальный денежный поток. Как
правило, на данном этапе у злоумышленника уже есть фиктивное подтверждение
источника их заработка.
Интеграция. Это завершающий этап, когда
создается видимость правомерного обладания богатством. Владелец денежных
средств может свободно снимать их, переводить на любые счета, приобретать различные
предметы, недвижимость.

После прохождения трех основных этапов деньги вновь
инвестируются в незаконную деятельность. Процесс может повторяться
неограниченное количество раз или проводиться единожды, для легализации крупной
суммы и ее дальнейшего расходования, например, взятки.

Иногда некоторые этапы пропускают. Например, если
деньги сразу поступили на банковский счет, их внедрение уже не требуется. Но
это рискованный шаг, так как банк обязательно поинтересуется происхождением
дохода и без документального подтверждения счет может быть заморожен. Также не всегда
проводиться интеграция, то есть «отмытые» деньги остаются на разных счетах и
используются по мере необходимости. В ряде случаев ситуация требует выждать
определенный срок, чтобы приступить к третьему этапу. Но сокрытие истинного
источника поступления средств и запутывание следов – обязательны.

Примеры схем по отмыванию денег

Преступники, как правило, хорошо разбираются во всех
вопросах, связанных с отмыванием денег. Поэтому при разоблачении одной схемы
незамедлительно разрабатывают новую. Приведем самые известные:

Через оффшоры. Таким способом можно отмывать даже очень крупные суммы. Через посредников в странах «налогового рая» открываются оффшорные счета, куда переводятся деньги. Затем их перечисляют на банковские счета третьих стран. Там они могут храниться, инвестироваться в недвижимость, ценные бумаги или другие объекты. Использование оффшорных компаний является широко известным методом легализации денег, так как валютный госконтроль этих организаций просто отсутствует. Плюс владельцам счетов гарантирована анонимность.
Через биткоины. Кошельки биткоинов или других криптовалют не считаются официальными платежными средствами в большинстве государств и являются анонимными. Поэтому их легко использовать для вывода денежных средств в любые страны, в том числе те, где криптовалютой можно пользоваться так же, как и обычными деньгами – оплачивать товары. Валюта с кошелька переводится на банковский счет и конвертируется в доллары, евро и т.д. Первоисточник дохода уже не известен.
Через ИП или организацию. Очень простая и сравнительно надежная схема – ведение фиктивного бизнеса. Посредники открывают кафе, бар, сеть платежных терминалов, розничные магазины и т.д. Независимо от потока реальных денежных средств, полученных от клиентов, в бизнес вводятся незаконные деньги. Отследить и вычислить их практически невозможно, а при своевременной уплате налогов и ведении документации подозрений не возникнет ни у банка, через который оборачиваются средства, ни у иных контролирующих органов.
Через структурирование капитала. Пример: большая сумма денег разбивается на маленькие доли, которые не вызовут подозрения у налоговой. Затем они переводятся через банковские карты посредникам, после чего они их снимают и передают изначальному владельцу, но уже в наличной форме за вычетом комиссионных. Например, сумма в размере 10 000 рублей, поступившая на счет/карту физлица, не вызывает подозрений. При этом в каждом банке можно открыть по картсчету и иметь их 10, 20 или 30.

Описанные схемы широко известны и в настоящее время
мало используются в такой форме. Чтобы легализовать доходы, преступники
вкладывают большие деньги и привлекают посредников. Отработанные методы видоизменяют и адаптируют под современные
возможности. Например, на сегодняшний день уже встречаются случаи отмыва денег
через электронные счета кошельков QIWI, WebMoney, Yandex.Money.

Ответственность и способы разоблачения

Чтобы борьба с отмывкой денег в стране была
высокоэффективна важно, чтобы между собой взаимодействовали такие органы
власти:

Законодательная.
Исполнительная власть и Министерства.
Судебная.
Правоохранительные органы.
Финансовая разведка (все ее подразделения).
Контрольно-надзорные, во главе с Центробанком.

Банковский сектор наиболее уязвим, так как является
основным инструментом при перемещении денег на оффшорные счета, кошельки
криптовалют, электронных денег. Поэтому банки должны знать своих клиентов,
честно и прозрачно вести деятельность и грамотно определять финансовые риски.
Также известны случаи, когда управление финучреждений состояло из преступников,
активно отмывающих деньги. По этой причине взаимодействие различных органов
власти очень важно, так как позволяет жестче контролировать работу банков.

На территории Российской Федерации с 7.08.2001 года действует закон №115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Он позволяет банкам «замораживать» счета и проводить расследования о возникновении денежных средств.

Формально
финучреждения проводят проверку денежных поступлений на суммы, превышающие 600
тыс. рублей, а также сделок с недвижимостью, сумма которых превышает 3 млн
рублей. Работники банковского учреждения обязаны оповестить
об этом Федеральную службу по финансовому мониторингу (Росфинмониторинг). Кроме
этого, в законе указано, что банкам строго запрещается открывать счета на
предъявителя, совершать переводы размером больше 30 тыс. руб., а также
проводить операции по обмену валюты на сумму от 15 тыс. руб. без предоставления
клиентом действующего паспорта.

На практике внимание банков более пристально – подозрение
вызывают регулярные поступления меньших, одинаковых сумм (например, получение
оплаты за неофициальную аренду жилья), единоразовые денежные поступления и/или
переводы, превышающие обычные лимиты. Например, если на счет физлица регулярно
поступает зарплата в размере 30 тыс. рублей, после чего внезапно зачисляется
перевод в 300 тыс. рублей. При его выводе на иной счет банк может потребовать подтвердить
источник дохода, причем, документально.

Отслеживают движение денег не
только банковские учреждения. Есть еще ряд организаций, которые обязаны
докладывать в контролирующие органы о транзакциях клиентов. Например,
страховые, инвестиционные компании, а также фирмы, которые занимаются покупкой
и продажей изделий из золота, прочих драгметаллов. В этом списке и агентства
недвижимости, и многие другие организации и учреждения, через которые проводятся
сделки на крупные суммы.

На
мировом уровне отмывание денег контролируется «Группой разработки финансовых
мер по борьбе с отмыванием денег (ФАТФ)», созданной еще в 1989 году.
На данный момент в нее входит 35 государств-участников и две международные
компании. Россия стала ее членом в 2003 году.

Суммы штрафов и статьи УК РФ

Чтобы предотвратить преступления в РФ предусмотрено
три основные уголовные статьи, по которым привлекаются нарушители:

Статья
174 Уголовного Кодекса – легализация денежных средств или иного имущества,
приобретенных преступным путем.
Статья 174.1 Уголовного Кодекса –
легализация денежных средств или иного имущества, приобретенных лицом в
результате совершения им преступления.
Статья
175 Уголовного Кодекса – приобретение или сбыт имущества, заведомо
добытого преступным путем.

В зависимости от характера сделки при доказательстве
факта отмывания денег применяют и другие меры, предусмотренные УК РФ.

По вышеуказанным статьям действуют разные варианты
наказания виновных лиц:

Взыскание штрафа суммой от 120 тыс. руб. до 1 млн. руб.
Принудительное привлечение к общественным работам сроком от 24 до 60 месяцев.
Тюремное заключение – на срок 2 – 7 лет.
Ограничение свободы без тюремного заключения – не более чем на 24 месяца.
В качестве дополнительного наказания иногда применяется запрет на осуществление определенной деятельности и штрафные санкции.

Последствия для страны и экономики

От ведения незаконной деятельности в первую очередь
широко процветает преступность и коррупция. Криминальные структуры находят
способы вывода денег либо других материальных ценностей и вновь инвестируют их
в свое развитие и укрепление. Взяточничество наносит урон социальной жизни
людей, ущемляет права честного бизнеса. Страдает и бюджет страны,
недополучающий средства в виде налоговых отчислений, но когда речь идет о
криминальном бизнесе, данный ущерб является меньшим из зол.

На государственном уровне вводятся соответствующие меры
по борьбе с отмывкой денег и прочих материальных активов в любой форме, это
требует инвестиций за счет бюджета. Легальный бизнес терпит финансовые убытки,
так как часть мощностей уходит на отчетность и налогообложение. Например,
введение онлайн-касс, позволяющих ИФНС отслеживать все транзакции ИП или ООО,
требует денег и на приобретение оборудования, и на его обслуживание.

История зарождения понятия «отмывание денег» берет
свое начало с того момента, как государства ввели ограничения на различные виды
бизнеса, стали вести борьбу с преступностью. Нужно понимать, что все
предпринимаемые правительствами меры направлены на сокращение нелегального
заработка денег и пресечение криминальных структур. Последние, имея финансы, способны
нанести урон целым странам и каждому человеку в отдельности.

Как грабят банки в современном мире?

В настоящее время система безопасности в банках очень сложно устроена. Огромное количество камер делает практически невозможным традиционное ограбление банков, когда грабитель врывается в банк и практически беспрепятственно уходит оттуда с мешком денег. Исходя из этого, преступники вынуждены были искать новые пути для ограблений. Один из таких путей – киберпреступления, и все мошеннические действия отныне происходят в сети.

Теперь грабителям не нужно скрывать лицо под маской и угрожать оружием, фактически само ограбление занимает несколько секунд, деньги просто испаряются со счетов. На самом деле, само ограбление это далеко не самая важная часть дела. Этому предшествует огромная система операций по покупке и продаже данных о чужих банковских счетах, паролях и прочей информации, доступ к которой пользователям надо уметь тщательно скрывать.

Как правило, киберпреступления не совершаются в одиночку, разными этапами занимаются разные люди. Кто-то запускает вредоносный код в компьютеры и телефоны, тем самым запуская процесс утечки персональных данных. Следующая цепочка действий – это перепродажа этих данных.

Опытные киберпреступники сами не участвуют в конечной операции по снятию денег, для этого они нанимают «денежных мулов», которые выполняют достаточно рискованные операции по переводам денег на разные счета, онлайн-покупок и многое другое, рискуя при этом быть замеченными службами безопасности банков или правоохранительными органами.

Также, среди современных банковских грабителей очень популярны нападения на инкассаторские машины. Среди громких ограблений инкассаторов были случаи, когда один из водителей оказывался преступником или когда на машину нападали на ходу. В общем, инкассаторы, преодолевающие длинный путь с крупной суммой денег, также становятся желанной добычей.

Прочитать ещё 3 ответа

Деньги портят людей?

Гитарист, уличный музыкант, бульбазавр маркетинга, билингв

Деньги никого не портят. Просто они, если их много, показывают насколько человек мудак. Суть в том, что чедовек этот был мудаком/не мудаком и без этих денег.

А вообще, я по работе старой чаще сталкивался с тем, что состоятельные люди в среднем более вежливы и приятны, чем люди со средним или низким заработком. Последние более озлоблены. Но, опять же, не думаю, что дело в деньгах. Деньги в данном случае – лакмусовая бумажка.

Прочитать ещё 7 ответов

Источник

Зачем люди отмывают большие суммы денег. Разве нельзя отмазаться:нашел,подарили или что подобное?

Давай предположим что ты их нашел:

Обратимся к ГК РФ статья 227, которая дает 2 варианта возможных действий:

1) человек который нашел эту вещь: обязан немедленно уведомить об этом лицо, потерявшее ее, или собственника вещи или кого-либо другого из известных ему лиц, имеющих право получить ее, и возвратить найденную вещь этому лицу.

2) Имеется человек, который имеет право потребовать вернуть утерянную вещь , нашедший этот предмет, обязан заявить о находке в полицию или в орган местного самоуправления.

После всей этой процедуры еще месяцев 6 будет выясняться лицо которому эта вещь может принадлежать. Ведь для того чтобы ты смогу получить право на находку должно пройти полгода.

Если же вы не расскажете о том что нашли,а ту в свою очередь начнут искать и найдут вам припишут статью о краже 158 УК(хищение чужого имущества), и доказать свою невиновность вы уже не сможете.

Еще один риск, что при обращение в полиции например с найденным чемоданом денег, он обвинят вас без разбирательств как будто вы их украли, а как докажешь что не украл и т.д…

Вообще м возиться нашей полицией то еще удовольствие, и точно так же будет при любом другом раскладе в случае с другом начнут проверять его и докопаются до истины

Так что же это такое — отмывание денег?

Способы отмывания денег

Отмывание денег — это процесс подмены настоящих, но незаконных источников денежных средств фиктивными законными.

Возможно, вы не знали, но:

деньги отмывают практически каждый день во всех странах;
эти суммы исчисляются миллиардами долларов;
это делается целью доказать что деньги пришли из законного источника(а не например с продажи наркотиков);;
переводы денег должны выглядеть законными иначе их просто заблокируют на счетах.

Метод 1. Колумбийский рынок

В колумбии на черном рынке мафии обменивают деньги полученные от продажи наркотиков на песо(колумбийскую валюту) . На них покупаются какие либо дорогостоящие товары которые продаются уже за настоящие доллары

Это один из самых стабильных и часто используемых способов отмывания денег.

Метод 2. Структурированные депозиты

Некую сумму разделяют на мелкие части( меньше 10 000$, ибо если сумма больше чем эта банк обязан сообщить об этом в федеральное правительство) и отправляют на депозит.

Метод 3. Иностранные банки

Тут используется подпольная банковская система, а именно оффшоры, деньги перечисляются в страны где в силе законы об анонимности и сохранение банковской тайны.

В основном для этого используются банки на Каймановых островах, Панаме, Багамах, в Бахрейне, Сингапуре и Гонконге.

Так же в Азии существуют банки которые предлагают свои услуги в помощи по отмыву денег без документов.

Метод 4. Компании-однодневки

Сумма поступает от лица левой компании, деньги поступают на счета законного бизнеса и в последствии подставная компания просто растворяется как будто её никогда и не было обычно для этого используют либо компании которую вот вот уже скатятся в пропасть либо только что созданные этими зе людьми.

Кто же обычно занимается отмыванием денег:

торговцы наркотиками
коррумпированные политики;
служащие или должностные лица;
аферисты;
террористы.

Зачем отмывать деньги?

Деньги должны быть чистыми для того чтобы преступники распоряжаясь ими не оставляли следов. Различные мафии тратят огромное количество средств на отмывание денег лишь для того чтобы правоохранительным органам не за что было зацепится, ведь в случае с одной проблемой с деньгами появятся еще десятки .

Ответственность за отмывание денег

В США предусмотрены штрафные санкции за отмывание денег. В России обычно подобные преступления совершают преступные группировки в крупных (около 1 500 000 рублей) или особо крупных размерах (6 000 000 рублей), и наказание за это — лишение свободы на срок до семи лет со штрафом.

Источник